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群馬銀行でお金を借りるために知っておこう!群銀ローンの種類と基礎知識

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

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群馬に拠点がある群馬銀行ですが、最近では南関東にまで進出しているため、気になる存在として注目している人もいるのではないでしょうか?「群銀」や「GB」などの通称で親しまれている群馬銀行は、利用者の預金を預かるだけではなく、もちろんローンでお金を借りることもできます。

  • どんな種類のローンがあるの?
  • どういう人が利用に適している?
  • 審査基準はどうなってるの?

ここではそんな疑問を解決するために、群馬銀行で利用できる全ローンの紹介と、利用するために知っておきたい基礎知識についてご紹介します。

群馬銀行で扱っているローンの紹介

扱っている情報は記事執筆時点(2019/12/09)のものです。定期的に更新していますが、念のため最新情報は公式ホームページで確認することをオススメします。

ナイスサポートカード

金利 年2.8%〜14.5%(固定金利)
利用限度額 800万円

来店不要で申し込みから融資までWEB完結できるカードローンです。群馬銀行の普通預金口座がない人でも利用できます。契約した金額の範囲内でローンカードを使って、何度でもATMからお金を借りることができます。

ぐんぎんカードローン すまいるパートナー

金利 年2.8%〜14.5%(固定金利)
利用限度額 800万円

群銀との取引状況に応じて、最大年4%の金利引下げを受けられるカードローンです。住宅ローンを借りている場合や、メインバンクとして利用している場合には、小口融資でも年5.975%という低金利でお金を借りることができます。

住宅ローン 金利選択プラン

金利 年0.775%〜2.350%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円

群銀のスタンダードな住宅ローンです。固定金利と変動金利を自由に選択でき、借入れ当初の金利を下げるコースなども選ぶことができます。所得補償保険として「7大疾病補償保険」または、失業信用費用保険に加入できます。

夫婦連帯債務型住宅ローン

金利 年0.775%〜2.350%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円

夫婦2人が借り主となる住宅ローンです。借り主が2人になることで、それぞれが住宅ローン控除を受けることもできます。このため、共働きで、夫婦両方に安定した収入がある場合に適しています。

親子二世代住宅ローン

金利 年0.775%〜2.350%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円

親子2人が借り主となる住宅ローンです。親子それぞれに返済義務が発生しますが、退職までそれほど期間がない場合の住宅を購入や、2世帯住宅の新築などに適しています。

ライフサポート団信付住宅ローン

金利 年1.075%〜2.650%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円
  • 死亡
  • 高度障害状態
  • ガンの診断確定
  • 脳卒中、急性心筋こうそくと診断され、所定の状態が60日以上継続
  • 脳卒中、急性心筋こうそくで手術が必要
  • 3大疾病以外の疾病または傷害による所定の就業不能状態が12か月を超えた場合
  • 上記の条件で、住宅ローン残高が0円になります。

また、3大疾病以外の疾病または傷害による所定の就業不能状態が3か月を超えた場合、毎月の返済額を最長9ヶ月保障してもらえます。

「3大疾病プラス5」ワイド保障付住宅ローン

金利 年1.075%〜2.650%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円
  • 死亡
  • 高度障害状態
  • ガン、急性心筋梗塞、脳卒中の診断確定
  • 高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎で働けない状態が1年以上続いた場合

上記の条件で、住宅ローン残高が0円になります。

ガン保障特約付住宅ローン

金利 年1.075%〜2.550%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円
  • 死亡
  • 高度障害状態
  • ガンの診断確定

上記の条件で、住宅ローン残高が0円になります。

ワイド団信付住宅ローン

金利 年1.075%〜2.650%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8000万円

健康上の理由などで、団信に加入できなかった人向けの住宅ローンです。糖尿病や肝機能障害、高血圧症などの病気で団体信用生命保険に加入できずに、住宅ローンの借入れを諦めていた人でも利用検討できます。

複合型住宅ローン「DUALロード」

金利 利用比率による
利用限度額 利用比率による

金利種類や借入期間の異なる2つの住宅ローンを組み合わせて、お金を借りることができる住宅ローンです。変動金利の金利上昇リスクを、固定金利と組み合わせることで下げることができます。また異なる保険を組み合わせることもできます。

住宅リフォームローン

金利 年2.6%〜3.6%(変動金利)
利用限度額 1,000万円

住宅の増改築や室内のリフォームに利用できる住宅ローンです。担保不要で1,000万円まで借りることができ、他の金融機関からの借り換えにも使えます。

省エネローン「エコ計画」

金利 年2.3%〜3.0%(変動金利)
利用限度額 500万円

リフォームローンの中でも、太陽光発電システムやエコキュート、エコジョーズなどの環境に配慮した設備を導入するのに利用できるローンです。エコ推進のため、通常のリフォームローンよりも低金利でお金を借りることができます。

空き家解体ローン

金利 年2.6%〜3.6%(変動金利)
利用限度額 300万円

所有する空き家を解体するのに利用できるローンです。解体費用として自治体から受けた補助金を一部繰上返済に利用する場合には、繰上返済手数料が無料になります。

機構証券化住宅ローン「フラット35」(機構買取型)

金利 年0.750%〜2.150%(固定金利)
利用限度額 8,000万円

35年間固定金利で利用できる住宅ローンです。将来にわたって返済額が明確になっているため、ライフプランを立てやすくなる人気商品です。

機構協調住宅ローン「あわせ技」

金利 年1.30%〜1.80%(固定金利と変動金利)
利用限度額 5,000万円

フラット35は将来の金利が確定していますが、現在の変動金利と比べると割高です。機構協調住宅ローン「あわせ技」は「フラット35」と群馬銀行の住宅ローン(全期間変動金利型・金利選択型)を組合せることで、現在の金利も下げつつ、将来の金利上昇リスクも抑えられることができる住宅ローンです。

住宅ローン 金利ミックスプラン

金利 利用比率による
利用限度額 利用比率による

「フラット35」と「あわせ技」を組み合わせた住宅ローンです。「あわせ技」は1つのローンを利用するイメージですが、ミックスプランはそれぞれ2つのローンを借りて返済します。借入総額の50%以上を「あわせ技」で借り入れすることで、フラット35の融資取扱手数料を半分にすることができます。

きりゅう暮らし応援住宅ローン

金利 利用ローンによる
利用限度額 利用ローンによる

桐生市が行う「きりゅう暮らし応援事業(住宅取得応援助成)」の補助金を利用して富岡市への移住する人向けの住宅ローンです。群銀で提供しているいくつかの住宅ローンに対して、下記特典付きで利用できます。

  • 特例審査(補助金を自己資金とみなす)
  • 一部繰り上げ返済手数料無料(1回あたりの返済元金が50万円以上)

富岡市移住定住促進応援住宅ローン

金利 利用ローンによる
利用限度額 利用ローンによる

富岡市が行う「移住定住促進奨励金交付制度」の奨励金を利用して富岡市への移住する人向けの住宅ローンです。群銀で提供しているいくつかの住宅ローンに対して、下記特典付きで利用できます。

  • 特例審査(奨励金を自己資金とみなす)
  • 一部繰り上げ返済手数料無料(1回あたりの返済元金が50万円以上)

ぐんぎん女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」

金利 年0.775%〜2.350%(固定金利と変動金利)
利用限度額 8,000万円

女性専用の住宅ローンで、1回あたりの繰上返済元金が50万円以上である場合には、返済手数料がかかりません。また所得補償保険や、様々な施設を優待価格で利用できるクラブオフサービスなどが付加されるお得なローンです。

マイカーローン

金利 年2.6%〜3.3%(変動金利)
利用限度額 500万円

最短当日に融資の可否を回答してもらえるマイカーローンです。購入車種決定前の申し込みも可能で、パートや新社会人、就職内定者でも利用できます。ディーラーのローンと違って、車の所有権が自分のものになるため、自由に購入者の売却ができます。

教育ローン(証書貸付型)

金利 年2.6%〜3.3%(変動金利)
利用限度額 3,000万円

合格発表前でも予約でき、進学が決まればすぐにお金を借りることができる教育ローンです。在学中は元金返済を据え置いて、利息のみの返済とすることも可能です。入学金や授業料などのまとまったお金が必要なときに適しているローンです。

教育ローン(カードローン型)

金利 年2.6%〜3.3%(変動金利)
利用限度額 500万円

在学中に、利用枠の範囲内で何度もお金を借りることができる、カードローンタイプの教育ローンです。証書貸付型と同じく、在学中は利息のみの返済とすることができ、もちろん繰り上げ返済することで、利息を減らすこともできます。

多目的ローン「グッドライフプラン」

金利 年4.0%〜4.7%(変動金利)
利用限度額 300万円

下記の個人消費に利用できるフリーローンです。

  • 旅行
  • 結婚式
  • 七五三や節句祝いなどの家族のイベント
  • 医療費
  • 歯の治療費
  • 家電購入や引越費用
  • エステや美容整形
  • 資格取得などのステップアップ費用
  • スポーツやカメラなどの趣味の費用

フリーローン「ぐんぎんネットDEローン」

金利 年4.9%〜14.8%(固定金利)
利用限度額 700万円

申し込みから融資開始まで、来店不要のWEB完結で利用できるフリーローンです。見積書や所得証明書類が原則不要で、幅広い用途に利用できます。希望額での融資ができないケースでも、減額融資など柔軟な対応をしてもらえます。

フリーローン「おまとめ太郎」

金利 年4.6%〜14.5%(固定金利)
利用限度額 300万円

いくつかある他社での借金を、ひとつにまとめることで返済の煩わしさを解消し、月々の返済額を減らすことで生活の安定を取り戻すことができるおまとめローンです。借金の一本化だけでなく、使いみち自由な通常のフリーローンとしての利用も可能です。

リバースモーゲージ「夢のつづき」

金利 不明(変動金利)
利用限度額 1億円

自宅評価額の50%まで借りることができるローンで、契約者が存命中は利息のみの支払いとなり、亡くなられたときに自宅の売却などで元金の一括返済を行います。契約者本人が亡くなられても配偶者がローン契約を引き継ぐこともできます。収入のない老後でも生活の質を保つことができます。

群馬銀行で法人がお金借りる方法

群馬銀行は個人だけでなく、法人に対しても事業性資金の融資を行っています。利用できる融資商品は「ぐんぎんTKC戦略経営者ローン」で、TKC会員の税理士・公認会計士が顧問をされている法人のみ利用できます。

申し込みはTKC会員にお借入申込みデータを送信するだけで完了し、あとはTKC会員が手続きを行ってくれます。原則5営業日以内に融資の可否を回答してもらえますので、急いでお金が必要なときに適しています。

ぐんぎんTKC戦略経営者ローン

融資額 最高1,000万円
融資期間 最長3年

この他の資金調達方法として、私募債やシンジケートローン、地域活性化ファンドなどが用意されています。経営サポートなども行っていますので、資金が必要になった場合には、まずは群馬銀行の窓口で相談することから始めましょう。

群馬銀行は住宅ローンを借りたい人におすすめ

群馬銀行は地方銀行ですので、近くに本店もしくは支店がある人に適していますが、それ以外にも向き不向きがあります。ここではどのような人に向いているのか説明します。

住宅ローンを借りようとしている人

群馬銀行はローンの中でも住宅ローンがとても充実しています。人気のフラット35だけでなく、ローン同士の組み合わせも可能で、利用者に応じて様々な提案をしてもらえます。ただし、ラインナップが多すぎて、どれが最適なのか分かりにくいという難点があります。

ここで紹介した内容くらいのことは頭に入れておき、窓口で相談することをおすすめします。収入状況や借入時の年齢なども含めて、最適なローンを提案してもらえます。

群馬銀行をメインバンクとして利用している

メインバンクとして使っている場合は、カードローンやマイカーローンなどを優遇金利で利用できます。特に給与受け取り口座に指定している場合は、金利引下げの幅も広いため、かなり有利な条件でお金を借りることができます。

また、審査を受けるときにも、これまでの取引実績があるため、初めて利用する人よりは審査のハードルが下がります。実質的に給与を担保にしているような状態ですので、他の銀行で借りるよりは、審査落ちのリスクが下がります。

群馬銀行でお金を借りるまでの流れ

それでは群馬銀行でお金を借りるまでの流れについて見ていきましょう。必要書類や審査基準など、申し込む前に知っておくべき情報を紹介しますので、必ず目を通しておきましょう。

必要書類

申し込みをするときに必要となる書類は次の2点です。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

本人確認書類は、運転免許証や健康保険証、またはパスポートを用意しておきましょう。利用するローンや借入金額によっては、収入証明書類が不要になるケースもありますが、スムーズな申し込みのためにも、源泉徴収票、公的所得証明書または住民税決定通知書を事前に用意しておいてください。

また、住宅ローンなどでは、これらに加えて抵当権の設定のために、とても多くの書類を提出しなくてはいけません。書類が不足すると審査が進みませんので、必要なものが揃っているのかしっかりとチェックをして、不明な点があれば銀行に問い合わせして確認しましょう。

申込み方法

ローンを申し込み方法としては下記のような方法があります。

  • インターネット
  • 電話
  • FAX
  • アプリ
  • 来店

おすすめはインターネットからの申し込みですが、住宅ローンのようにラインナップが多くて、どれを利用していいのか分からない場合や、借入条件の確認をしたい場合などは、利用前に窓口で相談しましょう。

申し込みから融資開始までの流れは下記のようになっています。

  1. インターネット、電話、FAX、郵送などを使って審査申し込み
  2. 群馬銀行による審査
  3. 審査結果の連絡
  4. 店頭もしくはインターネットでの正式申し込み・契約
  5. 融資開始

借入額がそれほど多くない無担保ローンの場合は、最短当日に審査結果が伝えられます。店頭での手続きが必要なローンでも、契約手続きは土日でも行えます。仕事が忙しくて平日に銀行に行けないという人でも安心して利用できます。

審査基準

申し込みをするときに気になるのが、審査内容ですよね。自分が審査基準をクリアしているのか、事前に知っておくと安心でますが、残念ながら審査基準は公表されていません。そのため、ここでは審査において、何を重視されるのかについて説明します。

  • 年収
  • 借入希望額
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 他社借入件数
  • 他社借入総額
  • 個人信用情報機関での履歴

審査において重要なのは、無理のない返済が可能かどうかということです。無担保ローンの場合、年収の1/3を超えるような融資はとても難しいと考えてください。有担保ローンでも、借りれられる額は年収に左右されます。いくら借りられるか不安な場合は、ホームページのローンシミュレーションを使って、事前に借り入れできる額のチェックを行ってください。

また、どこに何年勤めていているかということも、審査では重要です。公務員や大手企業などでは倒産やリストラのリスクが低いため、審査では圧倒的に有利です。反対に個人事業主のように収入が安定していない人ほど審査のハードルが上がります。

すでに他社からお金を借りている人は、何社からいくら借りているかをチェックされます。すでに他社から年収の1/3以上を借りている場合や、5社以上から借りているような人は、返済困難になる可能性があるため、審査落ちする可能性が高いと考えてください。

もちろんブラックリスト入りしているようなケースは、公務員でも大手企業の社員でもお金を借りることはできません。債務整理などをして、個人信用情報機関に金融事故の履歴が残っているという人は、その履歴が消えるまで待ってから申し込みしてください。

借入方法

借入方法は大きく分けて3種類あります。

  • 口座への振り込み融資
  • ATMでの借り入れ
  • 支払先への振り込み

カードローンはATMからの借り入れ、その他のローンは指定口座に振り込み融資をしてもらえます。また、教育ローンなどの、一部ローンでは群馬銀行から支払先に直接振り込みで融資される借入方法を採用しています。

返済方法

ナイスサポートカード
・返済額は借入限度額と借入金額により決定
・ATMを利用して随時返済可能

ぐんぎんカードローン すまいるパートナー
・返済額は借入限度額により決定
・ATMを利用して随時返済可能

住宅ローン 金利選択プラン
夫婦連帯債務型住宅ローン
親子二世代住宅ローン
ライフサポート団信付住宅ローン
「3大疾病プラス5」ワイド保障付住宅ローン
ガン保障特約付住宅ローン
ワイド団信付住宅ローン
住宅リフォームローン
省エネローン「エコ計画」
マイカーローン
多目的ローン「グッドライフプラン」
フリーローン「ぐんぎんネットDEローン」
フリーローン「おまとめ太郎」
・元利均等毎月返済(6か月ごとの均等増額返済可)
・繰り上げ返済:◯(有料)

機構協調住宅ローン「あわせ技」
きりゅう暮らし応援住宅ローン
富岡市移住定住促進応援住宅ローン
ぐんぎん女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」
・元利均等毎月返済(6か月ごとの均等増額返済可)
・繰り上げ返済:◯(有料:返済元金が50万円以上は無料)

空き家解体ローン
・元利均等毎月返済(6か月ごとの均等増額返済可)
・繰り上げ返済:◯(有料:補助金を利用して一部繰上返済を行う場合は無料)

機構証券化住宅ローン「フラット35」(機構買取型)
・元利均等返済毎月払いまたは元金均等返済毎月払い(6か月ごとの均等増額返済可)
・繰り上げ返済:◯(無料)

複合型住宅ローン「DUALロード」
・組み合わせる住宅ローンそれぞれの返済方法を適用

住宅ローン 金利ミックスプラン
・「フラット35」と「あわせ技」それぞれの返済方法を適用

教育ローン(証書貸付型)
・元利均等毎月返済(6か月ごとの均等増額返済可)
・元金返済据置期間の設定可
・繰り上げ返済:◯(有料)

教育ローン(カードローン型)
・ローン利用期間中:利息のみの返済(繰り上げ返済可)
・ローン利用期間後:元利均等毎月返済(6か月ごとの均等増額返済可)
・繰り上げ返済:◯(ローン利用期間後有料)

リバースモーゲージ「夢のつづき」
・本人が亡くなられるまでは利息のみの返済(毎月16日)
・本人が亡くなられたときに元金一括返済
・繰り上げ返済:◯

まとめ

群馬銀行にどのようなローンがあるのかご紹介してきましたが、自分がどのローンを利用するべきか、把握できたでしょうか。住宅ローン以外はとてもシンプルで分かりやすいのですが、住宅ローンはとてもラインナップが多くて、混乱したかもしれません。

多すぎてどれを利用していいのか分からなくなると、面倒になって他の金融機関を利用したくなりますが、群馬銀行の住宅ローンはとても低金利ですし、何よりも利用者それぞれに適した形で利用できます。すべて自分で理解しようとせずに、まずは窓口に相談しに行きましょう。

また、群馬銀行をメインバンクとして利用しているのであれば、様々な優遇条件で利用できますので、お金を借りるときのファーストチョイスとして検討してみましょう。

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