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三菱UFJ銀行でお金を借りる方法と気になる審査基準

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

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三菱UFJ銀行は2006年に東京三菱銀行とUFJ銀行が合併して誕生した都市銀行で、日本における3大メガバンクの一つです。国内に700店舗以上の窓口、海外にも70店舗以上の店舗を持ち、強固な地盤を有する金融機関です。個人向けのローン商品も非常に豊富で、利便性が高いことが特徴です。

三菱UFJ銀行で扱っているローン一覧

三菱UFJ銀行でお金を借りるためには、下記のローンを利用します。条件や金利等は全て記事作成時点【2019/12/10】のものです。

【カードローン「バンクイック」】

金利 年1.8%~14.6%(限度額によって変動します)
限度額 10万円~500万円
条件 20歳以上65歳未満

三菱東京UFJで展開する2つのカードローンのうちの1つ。カードローン専用の「バンクイック」カードを使い、限度額の範囲内で好きなときに貸し借りができる商品です。消費者金融大手のアコムが保証会社です。インターネットから24時間申込ができ、最短で即日中にお金を借りることができます。

カードで返済ができますので、銀行の口座がなくても利用可能です。全国にあるUFJ銀行のATMはもちろん、コンビニATMも利用可能。毎回の返済金額は1,000円から、無理のない返済ができます。

【カードローン「マイカードプラス」】

金利 14.6%
限度額 30万円
条件 ・20歳以上65歳未満
・バンクイックを使用していない方

普段使っている三菱UFJ銀行の口座用キャッシュカードにキャッシング機能を付加できるローンです。既にUFJ銀行の普通口座を持っている場合は本人確認資料不要で申込ができ、普段使っているカードでそのままお金を借りることができます。

また、公共料金などの引き落としで口座の残高が足りなくなった際、利用限度額の範囲内で不足分を融資で立て替える「自動融資機能」も付帯しています。

キャラクターのカードを使っている場合は一般デザインカードへの切替が必要となること、結果連絡は2週間後に郵送での連絡になることに注意しましょう。

【多目的ローン】

金利(変動金利) ・ネット申込:年5.475%
・窓口申込:年7.975%
限度額 50万円~300万円
条件 ・20歳以上完済時70歳未満
・前年度の年収が200万円以上、勤続年数が1年以上

事業資金や借換資金、投資資金を除く様々な用途に使用できるローンです。返済方法は口座振替のみですが、ネットを利用すると繰上返済が何度でも無料で行えます。

【教育ローン】

金利(変動金利) ・ネット申込:年3.975%
・窓口申込:年4.475%
限度額 50万円~300万円
条件 ・20歳以上完済時70歳未満
・前年度の年収が200万円以上、勤続年数が1年以上

就学中もしくは就学予定の子供を持つ保護者、もしくは本人が申し込みできるローンです。幼稚園~大学院までの授業料だけでなく、塾や専門学校の入学にかかるお金など、様々な用途に使用できます。

支払い予定の3か月前から、払込金額が確定していなくても申込ができますので、余裕を持って出費に備えられます。また、既に支払いが済んでいても2ヶ月以内なら融資の申込が可能です。返済期間は最長で10年。在学期間は元金の据え置きも可。

医歯薬系学部・研究科、航空パイロット養成学校など、他の学校に比べて大きな金額が必要になる場合は、最大1000万円、最長16年までの融資も受け付けています。

【マイカーローン】

金利(変動金利) ・ネット申込:年1.85%~2.5%
(500万円以下の場合2.5%、500万円超は1.85%)
・窓口申込:年6.475%
限度額 50万円~1000万円
条件 ・20歳以上完済時70歳未満
・前年度の年収が200万円以上、勤続年数が1年以上
・申込予定の自動車購入について、他の金融機関からお金を借りていない人

新車や中古車、バイクなどの購入資金はもちろんのこと、カーナビやオプションを含めた金額まで借りることができる自動車ローンです。既に購入費用を支払い済の場合でも一ヶ月以内なら申込ができます。また、支払い金額の一部だけをローンで借りるということも可能。

【リフォームローン】

金利(変動金利) ・ネット申込:年2.875%
・窓口申込:年2.975%
限度額 50万円~1000万円
条件 ・20歳以上完済時70歳未満
・前年度の年収が200万円以上、勤続年数が1年以上
・対象となる住宅を本人もしくは同居の家族が所有していること

住宅のリフォームでかかるお金を借りることができるローンです。太陽光発電やエコキュート・エコジョーズなどのエコ機器の設置、手すりの取り付けや床の段差解消などのバリアフリー化リフォームの場合は0.385%の金利優遇が適用されます。

マイカーローンや教育ローンとは違い、支払い後・工事完了後の申込はできません。家族が住んでいる家のリフォーム費用を借りたい場合は、その家族との関係が確認できる資料(戸籍謄本など)や物件に住んでいることを確認できるもの(公共料金の領収書など)も必要になります。

【住宅ローン】

金利(変動金利) ・固定3年:年0.55%
・固定10年:年0.75%
限度額 100万円~1億円
条件 ・20歳以上70歳未満、完済時80歳未満
・団体信用生命保険に加入が認められる方

住宅ローンを組む時、他の金融機関の場合は何回も来店しなくてはいけないケースが多いですが、UFJ銀行の場合はネットで事前審査の申込ができることが特長です。最短で翌日に結果が出るだけでなく、来店不要でそのまま手続きができます。

また、店舗では従来のような住宅ローン相談会も行っています。ネットからあらかじめ来店の予約をすることで平日の夕方や土日もローンの相談ができます。電話での相談も可能です。

法人が三菱UFJ銀行でお金を借りる方法

UFJ銀行は法人向けの商品やサービスも充実しています。売掛債権や在庫等の資産活用ニーズに対するアセット活用型ソリューションの提供、私募債や外貨での資金調達のサポートなど、様々な方法で企業の経営をサポートしています。

また、東京23区内、大阪市内、名古屋市内の中小企業の方は、インターネットより借入の相談を行うことができます。法人の場合、個人と違って気軽にお金を借りることはできません。必ず担当者と相談の上、どんな融資内容にするのか話し合いをします。

場合によっては事業計画書の提出なども必要になるので、一度窓口で相談することをおすすめします。

三菱UFJ銀行はこんな人におすすめ!

UFJ銀行の口座を持っている人

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていると、多目的ローンやマイカーローンをはじめとした個人向け金融商品を来店することなく申込むことができます。本人確認書類も不要です。(条件によっては来店が必要になるケースもあります)

できるだけ安い金利でお金を借りたい人

UFJ銀行のローンは、インターネットで申し込みをすると窓口での申込に比べて低い金利で利用ができます。

早めに返済をしたい人

カードローンはカードを使って好きなときに追加で返済ができますが、それ以外のローンを繰上返済・一括返済したい場合は所定の手数料がかかったり、窓口で手続きが必要になったりするケースが大半です。しかしUFJ銀行のローンは、インターネットを使用すれば繰上返済や一括返済の手数料は無料。できるだけ早く返済をしたいという方には非常におすすめです。

スピーディさを求める人

銀行のローンで気になるのが申込からお金を借りるまでの日数です。特に目的別ローンの場合、審査だけで数日以上かかることは珍しくありません。しかしUFJ銀行はネットで申込をした際の手続きの早さが特長。教育ローンや自動車ローンも最短で即日中に結果が分かります。

また、今すぐお金が必要な人にもおすすめ。お近くにUFJ銀行のテレビ窓口設置店舗がある場合、土日祝日でも契約をしてカードローン(バンクイック)のカードを受け取ることが可能。その後ATMを使用すれば最短で即日中にお金を借りることができます。

三菱UFJ銀行でお金を借りるまでの流れ

【バンクイック】

インターネット

24時間好きなときにインターネットから申込ができます。申込の確認のため、自宅や勤務先に電話で連絡が入ります。審査結果は最短でその日のうちに分かります。カードはテレビ窓口もしくは郵送での受取となります。

テレビ窓口

三菱UFJ銀行の店舗にあるテレビ窓口を使うと、その場でカードを受け取れます。ホームページからあらかじめ申込受付シートを印刷できます。

電話

フリーダイヤルから申込・相談ができます。受付時間は平日9時~21時、土・日・祝日は9時~17時です。審査の回答は電話もしくは郵送で連絡が入ります。

郵送

申込に必要な書類をFAXで取り寄せ、郵送で申込ができます。

【その他のローン】

ネット申込

ホームページからいつでも好きな時に申込が可能です。既に普通預金口座を持っている方は「口座あり」を選び、口座情報を入力します。原則として来店不要で手続きができます。審査の際は使い道が確認できる書類などが必要になります。FAXもしくは郵便で送付してください。

審査結果は最短で即日です。融資が決まったら契約書や口座振替依頼書を作成します。Eメールで原本が送られてきますので、印刷し必要事項を記入の上郵便で送りましょう。融資は全ての書類の提出が終わってからになります。

窓口申込

インターネットから仮審査の申込ができます。各同意書に同意をしたあと、必要事項を入力してください。審査結果が分かるのは最短で即日です。結果が分かったら、返済用の口座を開設しなくてはいけませんので、本人確認書類や印鑑、その他必要な書類を持参し来店しましょう。

申込や契約に必要な書類は?

本人確認書類

預金口座を持っていて、ネットから申込をする方は原則不要です。それ以外の方は運転免許証、パスポート、顔写真付きの住民基本台帳カードのいずれかの写しが必要です。カードローン申込の場合は健康保険証でも可。

資金使途を確認できる書類のコピー

金額、振込先などがはっきりと記載されているものを用意しましょう。教育ローンの場合は2ヶ月以内、多目的ローンは1ヶ月以内のものであれば支払い済の領収書でも可。カーローンの場合は車検証のコピーも必要です。

収入を確認できる書類

申込金額によっては提出しなくてはいけない場合があります。源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書のいずれかのコピー、個人事業主の方は確定申告書または納税証明書その1、その2のコピーが必要となります。

契約してからの借入方法は?

【バンクイック】

限度額の範囲内で銀行ATMやコンビニATMよりお金を借りることができます。コンビニATMでも手数料が無料で、ほぼ24時間利用可能です。インターネットから手続きをすると、UFJ口座宛てに振込での融資ができます。

【マイカードプラス】

UFJ銀行のATM、コンビニATMで出金できますが、利用時間帯や利用機関により最大216円の手数料がかかることもあります。また、公共料金などの引き落とし日に普通預金の残高が不足した場合、利用可能額の範囲内で自動で融資を行います。

【その他のローン】

使用目的が決まっているローンの場合、振込先へ契約者名義にて指定の日付に振込を実行します。

審査基準は?

【カードローン】

三菱UFJ銀行のカードローンは2種類ありますが、どちらも保証会社が消費者金融であるアコム(株)です。そのため審査基準は消費者金融に近めであるといわれています。

個人信用情報機関に登録していますので、事故情報がある場合はお金を借りることができません。事故情報は一定期間(主に5年間)が過ぎると消去されますが、過去にアコムを利用していた際に貸倒などのトラブルがあった方は注意が必要です。

【その他のローン】

多目的ローンなどは保証会社が(株)ジャックスです。年収や勤続年数などの条件があり、写真のない本人確認書類(保険証など)では申込ができません。厳しく慎重に審査を行う傾向があります。

実際の返済方法は?

【バンクイック】

UFJ口座からの自動引き落とし・カード入金のいずれかから選べます。返済日は毎月1回もしくは35日に一回。カードを使っての追加返済も受付しています。

【マイカードプラス】

一定の金額を毎月5日に引き落とし。ATMからの追加返済もできます。

【その他のローン】

月に一回、UFJ口座からの引き落としです。繰上返済や一括返済をしたい場合、ネットから手続きをすれば回数・金額に関わらず手数料が無料です。

まとめ

三菱UFJ銀行は、金融商品に関する手続きのオンライン化に非常に積極的です。ネットから申込をすると窓口での手続きよりも金利が低くなったり、繰上返済手数料が無料だったりとお得なことがたくさんあります。

また、バンクイックは消費者金融の利便性と銀行の金利の低さが合体した商品です。大手銀行からお金を借りるのはきっと無理、と考えている方も候補に加えてみてはいかがでしょうか。

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