grape [グレイプ]

西日本シティ銀行でお金を借りる前に知っておきたいローンの種類

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

Share Tweet LINE

福岡を中心に展開している西日本シティ銀行。第二地方銀行として、九州での融資を積極的に行っていますが、いざ利用しようと思うと、ローンの種類が多すぎて圧倒されてしまいますよね。自分がどの商品を選ぶべきか分からない。そういう人も多いかもしれません。

  • ローンの種類が多すぎるけどどれを利用すればいいの?
  • 法人でもお金を借りることができるの?
  • 審査を通過させるための条件はあるの?

ここではそんな疑問を解決するために、西日本シティ銀行のローンの紹介と、融資を受けるための手順やポイントなどをご紹介します。

西日本シティ銀行で扱っているローンの紹介

NCB キャッシュエース

金利 年13.00%~14.95%(固定金利)
限度額 300万円(2018/02/03時点)

パートやアルバイト、専業主婦でも利用可能なカードローンです。来店不要で申し込みが可能ですので、忙しい人に適しています。ただし、キャッシングは西日本シティ銀行のキャッシュカードもしくはオールインワンカードを利用しますので、口座開設が必須条件となります。

NCB カードローン キレイのトビラ

金利 年11.00%~12.95%(固定金利)
限度額 300万円(2018/02/03時点)

女性専用のカードローンです。様々なサービスを優待価格で受けられる「Club Off for キレイの住まい」を利用でき、キャッシュカードとクレジットカードが一体となったALLINONEも年会費無料で利用できます。

NCBカードローン V CLASS

金利 年3.0%~7.1%(変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

年収が400万円以上、もしくは住宅ローンを利用している人のためのカードローンです。通常のカードローンよりも低金利でお金を借りることができます。

NCB EZ教育カードローン

金利 年4.8%(変動金利)
限度額 500万円(2018/02/03時点)

在学または進学する子どものいる人のためのカードローンです。教育の関する資金に利用でき、利用限度額の範囲内であれば、何度も自由に借り入れができます。毎月の定額返済だけでなく、ATMで自由に返済可能です。

NCB学生奨学ローン

金利 年2.0%~4.8%(固定金利と変動金利)
限度額 100万円(2018/02/03時点)

学生生活に必要なお金を、本人が借りられるローンです。親権者の同意があれば18歳以上の未成年で利用できます。在学中は利息のみを返済し、卒業後から元金の返済が始まります。カードローンですので、必要なときに何度も借り入れ出来ます。

NCB リバースモーゲージ 輝く明日へ

金利 年3.475%(変動金利)
限度額 戸建て5,000万円/マンション3,000万円(2018/02/03時点)

自宅を担保にしてお金を借りるローンで、月々の返済は利息のみで、契約者が死亡したときに自宅を売却してローンの返済を行います。家族に負担をかけることなく、老後資金を確保できるローンです。

住宅の新築・購入(NCB建築名人)

金利 年0.975%~2.70%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円(2018/02/03時点)

西日本シティ銀行の標準となる住宅ローンです。返済期間が最大40年と長く、住み替えやセカンドハウスの購入などにも利用できます。

NCB 女性のための住宅ローン「キレイの住まい」

金利 年1.175%~2.15%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円(2018/02/03時点)

女性限定の住宅ローンです。出産や育児で仕事を休業した場合に、最大5年間は利息のみの支払いとすることが可能です。また、様々なサービスを優待価格で受けられる「Club Off for キレイの住まい」を利用できます。

NCB定期借地権付住宅ローン

金利 年1.475%~2.45%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円(2018/02/03時点)

通常の不動産だけでなく、定期借地契約をしている住宅を担保にお金を借りる住宅ローンです。保証料や火災保険料、登記費用などの諸経費も含めて借り入れできます。

NCB借換応援住宅ローン

金利 年0.975%~2.70%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円(2018/02/03時点)

住宅ローンの借換に利用できるローンです。返済期間を最長40年まで選ぶことができるため、月々の返済額を軽減することができます。また、担保評価額+1500万円まで借りることができますので、評価額不足で借換を諦める必要がなくなります。

NCB無担保住宅ローン

金利 年0.975%~1.75%(固定金利と変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

住宅を担保にすることなく借りることができる住宅ローンです。担保設定手続きが不要ですので、申込みから融資まで、スピーディーに行えます。また契約することで、低金利のVCLASSローンを利用できるようになります。

NCB不動産オーナーズローン

金利 年1.8%~2.95%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円(2018/02/03時点)

投資用物件の購入や、借換に利用できる不動産担保型のローンです。利用するには前年度年収、もしくは直近2年以上の年収が400万円以上(個人事業主)あることが条件になります。

NCB不動産担保ローン

金利 年3.3%~5.15%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円(2018/02/03時点)

自宅などの不動産を担保にお金を借りるローンです。健全な消費生活資金に利用可能で、最大1億円も借りることができます。利用するには前年度年収、もしくは直近2年以上の年収が200万円以上(個人事業主)あることが条件になります。

マイホームつなぎローン

金利 西日本シティ銀行短期プライムレート+0.40%(固定金利)
限度額 5,000万円(2018/02/03時点)

住宅ローンは建物が竣工されているものに対して融資されます。このため、それ以前の着工金や中間金が必要になる場合には、住宅ローンでの支払いができません。竣工前に支払わなくてはいけないお金がある場合に利用できるローンです。

NCBおまとめローン(不動産担保型)

金利 年6.8%~14.5%(固定金利と変動金利)
限度額 1,500万円(2018/02/03時点)

土地や建物などの不動産を担保にして、他社からの借入れを一本化するためのおまとめローンです。500万円を超える高額な借金がある場合の一本化に適した商品です。

おまとめローン(無担保型)

金利 年4.5%~15.0%(固定金利)
限度額 500万円(2018/02/03時点)

他社からの借り入れを一本化できるおまとめローンです。300万円までのおまとめの場合は、保証人も収入証明書類も不要で利用できます。高い金利で複数社からお金を借りている人におすすめのローンです。

NCB EZフリーローン

金利 年12.5%~15.0%(固定金利)
限度額 500万円(2018/02/03時点)

WEB完結で申込みから融資まで行えるフリーローンです。パートやアルバイト、専業主婦でも100万円までなら借りることができます。

NCBフリーローン キレイのミカタ

金利 年4.0%~8.5%(変動金利)
限度額 500万円(2018/02/03時点)

来店不要で利用できる、女性のためのフリーローンです。資金使途確認資料を提出した場合には、割引金利でお金を借りることができます。

NCBフリーローン V CLASS

金利 年4.5%~7.1%(変動金利)
限度額 500万円(2018/02/03時点)

年収が400万円以上の会社員や会社経営者、住宅ローン契約者のためのフリーローンです。事業性資金や借換資金以外であれば、自由に使うことができます。給与振込やカードローン利用で、金利を最大2.6%下げることができます。

NCB EZフリーローン(子育てママ応援!特別金利)

金利 年9.5%(固定金利)
限度額 100万円(2018/02/03時点)

母子手帳を持っている出産予定の人、もしくは小学校入学前の子どもを育てている女性を対象に、特別金利で融資をおこなっているフリーローンです。パートやアルバイト、専業主婦でも申込み可能です。

NCB EZリフォームローン

金利 年1.7%~2.9%(固定金利と変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

住宅の増改築などに利用できるリフォームローンです。担保不要で返済期間は最長15年までありますので、無理のない返済計画を立てることができます。申込金額が300万円以下なら、収入証明書類も不要です。

NCB 太陽光発電ローン

金利 年1.7%~2.9%(固定金利と変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

太陽光発電システムの設置や、オール電化リフォームなどの資金に利用できるリフォームローンです。団体信用生命保険への加入が可能ですので、高額な費用でも安心して借りることができます。

NCB EZ教育ローン

金利 年1.7%~2.9%(固定金利と変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

在学期間中は利息のみの返済が可能な教育ローンで、最大1000万円まで借りることができます。申込金額が300万円までであれば、収入証明書類の提出が不要で、繰り上げ返済手数料もかかりません。

ドクター教育ローン

金利 西日本シティ銀行へ問い合わせ
限度額 2,000万円(2018/02/03時点)

医学部への進学を予定している、もしくは現在医学部に在学している子どもの教育資金として利用できる教育ローンです。担保不要で2000万円まで借りることができ、申込金額が1000万円以下なら、在学中は利息のみの返済とすることも可能です。

NCB EZマイカーローン

金利 年1.7%~2.9%(固定金利と変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

来店不要で300万円まで収入証明書類なしで借りることができるマイカーローンです。新車の購入だけでなく、中古車の購入資金や他の自動車ローンからの借り換えにも利用できます。西日本シティ銀行からの振り込みが可能な資金にのみ利用できます。

NCB EZマイカーローン 残価設定型

金利 年1.7%~2.9%(固定金利と変動金利)
限度額 1,000万円(2018/02/03時点)

車の価格の一部をあらかじめ「残価」として据え置くことで、月々の支払いを減らすことができるマイカーローンです。据置期間は3年もしくは5年のいずれかを選び、期間終了後に車を売却して、残価の返済に充てることができます。継続して車を使い続けたい場合は、残価分をそのまま払い続けることもできます。

西日本シティ銀行で法人がお金借りる方法

西日本シティ銀行は個人だけでなく、法人への融資も行っています。法人としてお金を借りることのできるローンには下記のようなものがあります。

NCB創業応援ローン

創業時や創業後に必要となる運転資金や、設備購入などの資金に利用できるローン。

借入金額 1,000万円以内(認定特定創業支援事業による支援を受けた事業者は1,500万円以内)
借入期間 最長10年(2018/02/03時点)

NCB金利選択型証書貸付

不動産や有価証券などを担保にして長期運転資金を貸付けしてもらえます。

借入金額 1,000万円以内(団体信用生命保険付きの場合は1億円以内)
借入期間 5年以上20年以内(2018/02/03時点)

この他にも、自治体の制度融資や中小企業金融公庫の代理貸付などを行っています。また、ローンとは違いますが、私募債やシンジケートローンなども取り扱っているため、法人の経営状態に応じて最適な方法で資金の調達ができます。

これらを利用するには、まずは西日本シティ銀行の窓口で相談することから始めましょう。個人の場合はWEB完結での借り入れができましたが、法人の場合はそのような手軽に借り入れできる方法はありません。最寄りの本支店や営業担当者に問い合わせしてください。

西日本シティ銀行は安定した収入がある人や女性におすすめ

様々な種類のローンを用意している西日本シティ銀行ですが、誰にでもおすすめできるというわけではありません。どのような人に向いているのか見ていきましょう。

安定した収入がある

西日本シティ銀行は第二地方銀行ですが、銀行には違いありませんので審査では厳しいチェックが入ります。特に重要なのは収入が安定しているかどうかということです。理想は公務員のようにリストラや倒産の心配がない人ですが、収入が安定さえしていればパートやアルバイトでも利用できます。

反対に、年収が高くても収入にバラツキがあるようですと、希望する金額の借り入れができなかったりします。公務員や大手企業勤めの人で、金利面でのメリットを感じられる人は利用検討してみましょう。

仕事をしている女性・専業主婦

西日本シティ銀行のローンは女性向け商品が充実しています。金利面で優遇されていたり、女性向けサービスなどが付いていたりするものもあります。女性というだけで有利な条件でお金を借りることができるのですから、これを利用しないのはもったいないですよね。

また専業主婦でも借りられる商品がいくつもあります。融資額は低く抑えられていますが、多くの金融機関で専業主婦はNGとしている中で、西日本シティ銀行は専業主婦であっても積極的に融資を行っています。

もちろん、女性だから審査が甘いということはありません。厳しい審査はありますが、それでもステータスに問題がなければ、あっさりと融資を受けられる可能性があります。他社と比較してからにはなりますが、条件面で問題なければぜひ西日本シティ銀行を利用してみましょう。

西日本シティ銀行でお金を借りるまでの流れ

西日本シティ銀行のローンは数が多いため、それぞれにお金を借りるための流れが違います。そのため、ここでは、共通する部分について説明します。

必要書類

商品ごとに必要となる書類が違いますが、ほぼすべての商品で下記の3点が必要になります。西日本シティ銀行の通帳がない場合は、新規で作成します。

  • 通帳
  • 届出印
  • 本人確認資料

上記の3点に加えて、借入額によっては「収入証明書類」の提出を求められることもあります。商品によっては、使用用途が分かる資料や、通学が確認できる資料なども必要です。住宅ローンの場合は、さらに住宅関係の資料がいくつも必要になります。

書類が不足していると、申し込みから審査開始まで時間がかかることもあります。申し込み前にホームページで確認するか、西日本シティ銀行に問い合わせをして、書類が足りないということがないようにしましょう。

申込み方法

西日本シティ銀行でお金を借りるときの申込方法は次のような手順で行います。

  1. パソコンや電話などで申し込み
  2. 西日本シティ銀行による審査
  3. 審査結果の連絡
  4. インターネットや郵送、もしくは来店での契約
  5. 融資開始

商品によっては、インターネットでの申込みができず、窓口のみでの受付となっているものもあります。ホームページなどで、必ず申込方法を確認しておきましょう。

審査基準

審査を受ける前に、審査基準が分かっていれば少し安心できますよね。でも西日本シティ銀行では審査基準を公表していません。とはいえ、これまでの審査結果からある程度の基準というのは分かっています。ここではどのようなポイントを重点的にチェックしているかご紹介します。

  • 年収
  • 借入希望額
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 他社借入件数
  • 他社借入総額
  • 個人信用情報機関での履歴

上記が審査で重視されるポイントです。もちろんこれ以外にも必要に応じて他の情報もチェックされますが、この7点は特に重要視されます。まず重要なのは年収と借入希望額のバランスです。年収に対して借入希望額が大きすぎると審査落ちする可能性が高くなります。特に無担保融資の場合は、年収の1/3くらいが融資可能な上限になります。

また、安定した収入があることも重要ですので、勤務先と勤続年数を確認されます。勤務先は規模が大きく安定している方が有利で、零細企業などであれば評価はマイナスになります。さらに、勤続年数が短すぎる人は、会社を辞める可能性があるため、こちらもマイナス評価です。

すでに他社から借入れがある場合は、その額や借入件数をチェックされます。1~2社くらいから少し借りているくらいなら問題ありませんが、5社くらいから借りていると多重債務者になる可能性があるので、融資を断られる可能性があります。借入額が多すぎる場合も同様です。

もちろん、ブラックリスト入りしている人もNGです。滞納や債務整理などをして個人信用情報機関に事故履歴が残っている人は融資を受けられませんので、気をつけてください。

借入方法

西日本シティ銀行のローンでお金を借りる方法は大きく分けて3種類あります。

  • 指定口座への振込み
  • 支払先への振込み
  • ATMからキャッシング

フリーローンのように使用用途が自由な商品の場合は、西日本シティ銀行の口座に振り込まれます。マイカーローンのように支払先が決まっているものは、銀行から直接支払い先へ入金されます。カードローン利用はATMからのキャッシングが基本です。専用のローンカードではなく、キャッシュカードを利用してお金を借りることができます。

返済方法

返済は原則として西日本シティ銀行の口座から自動で引き落とされます。ほとんどの商品で繰上返済が可能で、カードローンの場合はATMからの返済にも対応しています。

返済日

原則として給料支給日もしくはその翌日の返済ですが、商品によっては毎月10日返済というケースもあります。ローンによって違いますので、申込前にきちんと返済日の確認をしておきましょう。

返済方式

NCB 女性のための住宅ローン「キレイの住まい」
NCBおまとめローン(不動産担保型)
おまとめローン(無担保型)
NCB EZフリーローン
NCBフリーローン キレイのミカタ
NCBフリーローン V CLASS
NCB EZフリーローン(子育てママ応援!特別金利)
NCB EZリフォームローン
NCB 太陽光発電ローン
NCB EZ教育ローン
NCB EZマイカーローン
NCB EZマイカーローン 残価設定型
・元利金均等毎月返済(6ヶ月毎の増額返済可)
・繰り上げ返済:◯(無料)

住宅の新築・購入(NCB建築名人)
マイホームつなぎローン
NCB定期借地権付住宅ローン
NCB借換応援住宅ローン
NCB無担保住宅ローン
NCB不動産オーナーズローン
NCB不動産担保ローン
・元利金均等毎月返済(6ヶ月毎の増額返済可)
・繰り上げ返済:不明(公式サイトに記述なし)

NCB キャッシュエース
NCBカードローン V CLASS
・利用残高に応じた定額返済
・繰り上げ返済:不明(公式サイトに記述なし)

NCB カードローン キレイのトビラ
NCB EZ教育カードローン
・利用残高に応じた定額返済
・繰り上げ返済:◯(無料)

NCB学生奨学ローン
・在学中は利息のみの返済
・卒業後は利用残高に応じた定額返済
・繰り上げ返済:不明(公式サイトに記述なし)

NCB リバースモーゲージ 輝く明日へ
・期日までは利息のみの返済
・期日に一括返済

ドクター教育ローン
・西日本シティ銀行へ問い合わせ

まとめ

西日本シティ銀行のローンについてそのラインナップと、借り入れするときの流れや審査基準について説明してきましたが、理解できたでしょうか?とても商品の数が多くて、分かりづらいかもしれませんが、まず「何のために借りるのか」を明確にしてください。

住宅ローンやマイカーローン、教育ローンのように、最初から明確になっている場合はその中から選び、そうでない場合は、フリーローンもしくはカードローンを利用することになります。何度も繰り返して借りたい場合はカードローン、1度の大きな出費に使いたい場合はフリーローンを選びましょう。

商品のラインナップとして、女性向けのローンがいくつも用意されています。女性はお金を借りるのに勇気がいるかもしれませんが、このような女性専用ローンなら、少し利用するための心理的ハードルが下がりますよね。お金が必要になったときには、お得な女性向けのローンを活用してください。

それでもやはりどれを選んでいいのか分からないという場合は、西日本シティ銀行に問い合わせをしてみましょう。窓口でも丁寧に説明してくれます。自分に最適な借り方などのアドバイスももらえますので、1人で悩まずに相談することから始めてくださいね。

すぐにお金借りたい!最短1時間融資可能なカードローン

  1. プロミス

    プロミスプロミス
    実質年率 4.5%〜17.8%
    利用限度額 最大500万
    審査時間 最短30分
    融資スピード 最短1時間
    • はじめての人は30日間無利息
    • 郵送物なし、カードレスで誰にもバレない
    • WEB申し込みで最短1時間融資も可能

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

  2. SMBCモビット

    SMBCモビットSMBCモビット
    実質年率 3.0%〜18.0%
    利用限度額 最大800万
    審査時間 10秒簡易審査
    融資スピード 最短即日※
    • 10秒簡易審査で結果がすぐわかる!
    • WEB完結申込で郵送物/電話連絡なし!
    • 近くの銀行/コンビニで24時間利用可能

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

  3. アイフル

    アイフルアイフル
    実質年率 3.0%〜18.0%
    利用限度額 最大800万
    審査時間 最短30分
    融資スピード 最短1時間
    • はじめてなら最大30日間無利息
    • 審査回答は最短30分!即日融資も可能
    • 誰にも知られずに利用可能

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

  4. アコム

    アコムアコム
    実質年率 4.5%〜17.8%
    利用限度額 最大500万
    審査時間 最短30分
    融資スピード 最短1時間
    • はじめての人は最大30日間利息0円
    • 最短30分で審査回答!
    • 最短1時間融資も可能

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

銀行でお金借りたい!WEB申込可能な銀行カードローン

  1. 楽天銀行

    楽天銀行楽天銀行
    実質年率 1.9%〜14.5%
    利用限度額 最大800万
    審査時間 ~数日
    融資スピード ~数日
    • 最短翌日融資可能!申込書類の記入が一切不要!
    • WEBで申込完結!ネット銀行ならではの金利!
    • ご入会で、楽天スーパーポイント1,000ポイント進呈!

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

Share Tweet LINE

page
top