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りそな銀行でお金を借りる!全ローン紹介と審査のポイント

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

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住宅やマイカーの購入、結婚資金や自己啓発のためのお金など、人生にはお金が必要なイベントが数多くあります。貯蓄でまかなえる場合はいいのですが、そうばかりとは限りません。そんなときにおすすめしたいのが、りそな銀行のローンです。

  • どんなローンがあるのか知りたい
  • 法人でも借りることができる?
  • どんな人におすすめ?

ここではそんな疑問を解決するために、りそな銀行のローンについてご紹介します。ローンの種類を知りたい人や審査が不安だという人は、ぜひ参考にしてください。

りそな銀行で扱っているローンの紹介

この記事で扱っている情報は全て記事作成時点(2019/12/01)のものです。金利や限度額は常に見直されているので、最新の情報は公式ホームページで確認してください。

りそなプレミアムカードローン

金利 年3.5%~12.475%(変動金利)
限度額 800万円

来店不要で申込みから契約までをWeb完結できるカードローンです。すでに持っているキャッシュカードをローンカードとして利用でき、コンビニATMなどから24時間365日お金を借りることができます。同行の住宅ローンを利用している人は、金利が0.5%引き下げられる特典もあります。

りそなクイックカードローン

金利 年9.0%~12.475%(変動金利)
限度額 200万円

スピーディーな審査が特徴のカードローンです。審査結果は最短で当日中にわかり、その後の契約もWebで行えますので、すぐにお金が必要な人におすすめの商品です。Webでの契約は休日でも行え、その日から融資可能です。

りそな住宅ローン

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

マイホームの購入やリフォームなどに利用できる、スタンダードタイプの住宅ローンです。変動金利型から固定金利選択型への切り替えが可能で、変動金利型は借入れから5年間は月々の返済額が変わらないという特徴があります

りそな住宅ローン<親子二世代型>

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

親子で共同して借りて、共同して返済するスタイルの住宅ローンです。2世代に渡り返していくので、無理のない返済が可能です。

りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型)

金利 年1.300%~1.370%(固定金利)
限度額 8000万円

最長35年間、固定金利でお金を借りることのできる住宅ローンです。中古住宅の購入や借り換えにも利用できるという特徴があります。りそな<すまい・るパッケージ(フラット35)>と組み合わせることで、建設費や購入価格の100%まで借りることができます。

りそな住宅ローン【フラット35】S(機構買取型)

金利 年1.050%~1.120%(固定金利)
限度額 8000万円

フラット35を利用して、省エネルギー性、耐震性に優れた住宅を購入すると、一定期間金利が引き下げられるという制度があります。この商品がそのときに利用する住宅ローンになります。

りそな<すまい・るパッケージ(フラット35)>

金利 年4.475%~6.300%(固定金利と変動金利)
限度額 800万円

フラット35を利用して住宅の購入資金を借りるときに、100万円から800万円までの範囲で追加融資を受けられる商品です。建設費や購入価格の100%以内まで借りることができます。

りそなフラットON

金利 年3.475%~5.300%(固定金利と変動金利)
限度額 800万円

フラットONはすまい・るパッケージと同じく、フラット35と合わせて物件価格の100%まで借りることができる住宅ローンです。このローンを利用すると、自己資金ゼロで住宅を購入できます。

りそな住みかえローン

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

家を買い替えたいけど、買い替えをすると売却損が出てしまうというようなケースで利用できる住宅ローンです。現在住んでいる住宅のローンが残っていても、その残額も含めて融資を受けることができます。

りそな建てかえローン

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

まだローンが残っている住宅の建て替えをしたいという人のための住宅ローンです。自宅の担保評価額の300%まで借りることができます。

りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>

金利 年1.350%~1.400%(固定金利)
限度額 1億円

フラット35のように、借入時の金利が完済まで変わらない住宅ローンです。毎月の返済額が変動しないため、安心して利用できるという特徴があります。住宅の購入だけでなく、借り換えにも利用できます。

りそな諸費用ローン

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 500万円

住宅購入時に必要となる不動産仲介手数料や火災保険料、引越費用などの住宅取得に必要な費用に利用できるローンです。通常ならカードローンなどで借りる費用ですが、これを使えば住宅ローンと同等の金利で借りることができます。

凛 next

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

女性向けの住宅ローンです。ケガや病気で働くことができなくなったときのために、ローン返済支援保険が付いています。がんや急性心筋梗塞、脳卒中の診断を受けるとローン残高が0円になるという女性の不安を取り除いてくれる特約を選ぶこともできます。

凛 Lin フラット35

金利 年1.300%~1.370%(固定金利)
限度額 8000万円

フラット35の女性専用ローンです。通常のフラット35よりも融資手数料が低く抑えられています。

りそな住宅ローン<金利ミックスタイプ>

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

通常の住宅ローンは、固定金利か変動金利かを選びますが、この商品は固定金利と変動金利を組み合わせることができます。変動金利だけでは金利上昇が不安という人や、固定金利だけでは金利が高くて損した気分になるという人に適しています。

省エネ・エコロジー応援!!住宅ローン

金利 年1.475%~3.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

東京電力の電気供給を受けて、エコキュートかIHクッキングヒーターを備えている住宅を取得する。もしくは埼玉県ガス協会会員都市ガス事業者を利用し、一定の条件を満たしている住宅を取得する場合に、通常の住宅ローンよりも優遇された金利で融資を受けられる住宅ローンです。

日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

太陽光発電システムや設備を導入する住宅の取得時に利用できる住宅ローンです。3年間の日照保証があり、1年間の日照時間の実績が、基準日照時間より短かった場合、1時間あたり100円の保証金を受けることができます。

りそな借りかえローン

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

他の金融機関で借りている住宅ローンの金利が高いという場合、その借り換えに利用できる住宅ローンです。残高が1000万円以上、残りの借入期間が10年以上、そして金利差が1%以上ある場合には、返済総額を減らすことができます。

りそな借りかえローン<リフォーム資金セット型>

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

借り換えだけでなく、リフォームも行いたいというときに、それぞれ個別の契約を結ぶのではなく、ひとつにまとめて手続きができる住宅ローンです。リフォーム費用も住宅ローンと同じ金利で借りることができます。

りそなリフォームローン

金利 年3.475%~4.475%(変動金利)
限度額 500万円

自宅の増改築や、修理、耐震・免震工事などに利用できるローンです。リフォームに関する費用なら幅広く利用できます。

りそなあんしんリフォームローン

金利 年2.975%~3.975%(変動金利)
限度額 500万円

リフォーム瑕疵保険に加入しているリフォーム工事に利用できるローンです。通常のリフォームローンよりも優遇された金利でお金を借りることができます。

りそな大型リフォームローン

金利 年2.475%~4.300%(固定金利と変動金利)
限度額 2000万円もしくは3000万円

大規模なリフォーム時に利用できるローンです。無担保型と有担保型があり、自宅を担保にすることで最大3000万円まで借りることができます。

りそなアパート・マンションローン(保証会社保証付)

金利 不明(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

アパート経営やマンション経営などに利用できるローンです。標準的なアパート・マンションローンで、保証会社の保証がついています。

りそなアパート・マンションローン(保証会社非保証)

金利 不明(固定金利と変動金利)
限度額 3億円

借入金額が3億円ととても高く設定されているアパート・マンションローンです。保証会社の保証がないタイプのローンです。

りそなアパート・マンションローン(資産管理会社タイプ)

金利 不明(固定金利と変動金利)
限度額 3億円

個人名義ではなく、資産管理会社名義で利用できるアパート・マンションローンです。

りそなアパート・マンションローン(区分所有タイプ)

金利 不明(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

収益を得るためのマンション購入を検討している人のためのアパート・マンションローンです。
タワーマンションなどの投資用区分マンションを取得するときに利用できます。

りそなアパート・マンションローン(自宅併用型)

金利 不明(固定金利と変動金利)
限度額 2億円

自宅と賃貸住宅が併設されている建物の取得に利用できるローンです。

りそなプライベートローンJ

金利 年6.5%~14.0%(固定金利)
限度額 300万円

使用用途が決まっている出費に利用できる多目的ローンです。旅行や結婚資金など、幅広い用途に利用でき、カードローンとセットにして借りることもできます。

プレミアムフリーローン

金利 年6.0%~5.7%(固定金利)
限度額 500万円

年収400万円以上の人が利用できる大型の多目的ローンです。カードローンと組み合わせることで、最大800万円まで借りることができます。返済期間が最長10年ととても長く、りそな銀行に口座がなくても利用できます。

女性応援ローンcannael<カナエル>

金利 年8.2または8.5%(固定金利)
限度額 200万円

女性のための多目的ローンです。資格取得や留学、引っ越しや美容など、自分への投資におすすめの商品です。

りそなフリーローン(有担保型)

金利 年2.775%(変動金利)
限度額 1億円

教育資金やマイカーの購入式などの健全な消費性資金に利用できるフリーローンです。不動産を担保にするため高額な借入ができます。

マイカーローン

金利 年2.975%~4.475%(変動金利)
限度額 500万円

自動車やバイクの購入だけでなく、車検や修理の費用にも利用できる自動車ローンです。ディーラー系ローンと比較して、低い金利でお金を借りることができます。

教育ローン

金利 年2.975%~4.475%(変動金利)
限度額 500万円

子どもの教育にかかる費用だけでなく、本人のステップアップにも利用できるローンです。在学中の支払い負担を減らすことができ、すでに支払い済みの納付金なども借入の対象にできるなど、フレキシブルな対応をしてもらえます。

教育ローン(当座貸越タイプ)

金利 年2.975%~4.475%(変動金利)
限度額 300万円

当座貸越を利用した教育ローンです。総合口座定期預金を担保にして融資を行います。

りそな銀行で法人がお金借りる方法

りそな銀行では個人への融資だけでなく、法人への貸し付けも行っています。基本的には制度融資信用保証協会保証付貸出を利用しての融資となります。

制度融資は都道府県や市町村などの自治体が貸付原資の一部を負担することで、低金利でお金を借りることができる制度です。その際に信用保証協会が保証を行います。利用できるのは中小企業もしくは個人事業主に限られていますが、有利な条件でお金を借りることができます。

これらの制度を利用するには、まずは信用保証協会や自治体に相談して、その後銀行に融資の申し込みを行います。

この他にもシンジケートローンや、債権流動化などの様々な資金調達方法が用意されています。これらを利用してお金を借りる場合には、銀行の窓口で相談することから始めましょう。

りそな銀行はこんな人におすすめ

たくさんある金融機関の中からりそな銀行を選ぶのは、もちろんメリットがあるからです。しかし、すべての人にメリットがあるわけではありません。どのような人にメリットがあり、どんな人におすすめなのかご紹介します。

りそな銀行をメインバンクにしている

審査を受ける上で重要なのは信用があるということです。メインバンクとして利用していれば、すでに何度も取り引きをしていますので信用が高まっています。このような人はとても有利ですので、あえて他の銀行を利用する理由はありません。

また埼玉りそな銀行をメインバンクにしている場合も同様です。

公務員や大手企業に勤めている人

銀行は、原則として安定した収入が継続できる人にしか融資を行ってくれません。カードローンなどはパートやアルバイトでも利用できますが、審査は厳しくて借り入れできる金額も抑えられてしまいます。小さな会社に勤めているという人は、それだけで審査落ちすることもあります。

上場企業でないにしても、安定して収益を出し続ける会社に勤めていることが、審査を通過させるためにはとても重要になります。公務員のように失業する可能性が低い人に向いていますので、そのようなステータスが高い人は安心です。

りそな銀行でお金を借りるまでの流れ

それではりそな銀行でお金を借りるときの流れについて、その概要をご紹介します。

必要書類

いずれのローンでも必要になる書類は次の2点です。

  • 本人確認書類:運転免許証、健康保険証、パスポートなどのコピー
  • 収入証明書類:源泉徴収票や確定申告書などのコピー

50万円までのカードローン利用の場合には、収入証明書類が不要となることもあります。ただし、50万円以下でも提出を求められることがありますので、申込み前には念のため両方の書類を用意しておきましょう。

その他、ローンごとに必要となる書類が違いますので、事前にホームページで確認しておきましょう。住宅ローンの場合はとても多くの書類が必要になります。どの書類が必要なのか分からないという場合は、銀行に問い合わせを行ってください。

申込み方法

申込方法もローンごとに違います。

  • インターネット
  • 店頭窓口

申込方法はインターネットもしくは店頭窓口が基本です。両方に対応しているローンもあれば、一方のみというローンもあります。カードローンのように、郵送やFAX、電話での申し込みに対応している商品もあります。

審査基準

お金を借りるためには、厳しい審査を受けなくてはいけません。どのような基準になっているかは公表されていませんが、下記のような項目が重視されると言われています。

  • 年収と借入希望額のバランス
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 他社借入件数
  • 他社借入総額
  • 個人信用情報機関での履歴

お金を借りるにあたって重要なのは、年収と借入希望額のバランスです。希望額に対して十分に余裕のある年収がなければ、どのローンであっても断られます。

また、お金を貸したのに会社を辞めたり、会社が倒産したりすると返済が滞ってしまう可能性があります。このためどれくらいの規模の会社に勤めているか、そこで何年働いているかという点が重視されます。

他社からの借入れがある場合は、その金額や借入件数によっては大きなマイナス評価につながります。現在の借入が1~2社くらいならいいのですが、4~5社にもなると多重債務者と判断されてしまいます。他にも借入総額が多い場合も、返済できなくなる可能性を考慮されて審査通過が難しくなります。

もちろんブラックリスト入りしている人は融資を受けられません。個人信用情報機関の事故履歴が消えるのを待ってから、申し込みを行ってください。

借入方法

借入方法もローンによって違いますが、基本的には指定口座への振込みとなります。振込先はりそな銀行の口座ですので、審査に通過したら必ず普通預金口座を開設しなくてはいけません。またカードローンの場合、ローンカードを利用して銀行ATMやコンビニATMで借りることができます。

返済方法

返済方法は基本的に、りそな銀行の口座からの自動引き落としされます。繰り上げ返済も可能ですが、ローンの種類や返済方法によっては手数料が発生します。カードローンの返済は自動引き落としだけでなく、ローンカードを利用して銀行やコンビニのATMからもできます。

返済日

返済日は毎月一定日に行います。ローンによっては、銀行が提示している複数の指定日から選んで返済します。

返済方式

りそなプレミアムカードローン・りそなクイックカードローン・プレミアムフリーローン・女性応援ローンcannael<カナエル>
・毎月定額返済(残高スライド方式)
繰り上げ返済:◯

りそな住宅ローン・りそな住宅ローン<親子二世代型>・りそな住みかえローン・りそな建てかえローン・りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>・りそな諸費用ローン・凛 next・りそな住宅ローン<金利ミックスタイプ>・省エネ・エコロジー応援!!住宅ローン・りそな借りかえローン・りそな大型リフォームローン・りそなフリーローン(有担保型)
・毎月元利均等返済
※ボーナス時の増額返済可
繰り上げ返済:◯(一部有料)

りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型)・りそな住宅ローン【フラット35】S(機構買取型)・凛 Lin フラット35
・毎月元利均等返済
・毎月元金均等返済
※ボーナス時の増額返済可
繰り上げ返済:◯

りそな<すまい・るパッケージ(フラット35)>・りそなリフォームローン・りそなあんしんリフォームローン・マイカーローン
・毎月元利均等返済
※ボーナス時の増額返済可
繰り上げ返済:◯

りそなフラットON・日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」
・毎月元利金等返済
・毎月元利金等返済と半年ごと増額返済併用
繰り上げ返済:◯(一部有料)

りそな借りかえローン<リフォーム資金セット型>・りそなアパート・マンションローン(保証会社非保証)・りそなアパート・マンションローン(区分所有タイプ)
店頭パンフレットに記載

りそなアパート・マンションローン(保証会社保証付)
・毎月元利均等返済
※ボーナス時の増額返済可
繰り上げ返済:◯(有料)

りそなアパート・マンションローン(資産管理会社タイプ)・りそなアパート・マンションローン(自宅併用型)
窓口で確認

りそなプライベートローンJ
・毎月元利均等返済
※ボーナス時の増額返済不可
繰り上げ返済:◯

教育ローン・教育ローン(当座貸越タイプ)
・毎月元利均等返済
※ボーナス時の増額返済可
繰り上げ返済:不明

まとめ

りそな銀行のローンについてご紹介しましたが、どのようなラインナップがあるのか、その特徴を理解できたでしょうか。他行と比較しても種類が多いため、どれを選んでいいのか迷ってしまうかもしれません。そういう場合には、りそな銀行の電話や窓口で相談しながら最適なローンを選びましょう。

また、ここでご紹介した金利などは、常に変動していますので、比較検討するときには必ずホームページなどで最新の金利を確認してください。

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