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スルガ銀行でお金を借りる前に知っておきたいローンの種類

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

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スルガ銀行は静岡に拠点のある地銀ですが、神奈川県を中心に全国5大都市にも店舗があるため、都市銀行だと思って利用している人もいるかもしれません。そんなスルガ銀行はお金を預けるための場所ですが、もちろんお金を借りることも出来ます。

  • どんな種類のローンがあるの?
  • どんな人の利用が適しているの?
  • 審査基準ってどうなってる?

ここではそんな疑問を解決するために、スルガ銀行で借りることができるローンの種類と、それらを利用するために知っておきたい基礎知識をご紹介します。

スルガ銀行で扱っているローンの紹介

扱っている情報は全て記事執筆時点【2018/02/09】のものです。定期的に更新していますが、最新情報などは公式ホームページで確認することをオススメします。

カードローン「リザーブドプラン」

金利 3.9%~14.9%(固定金利)
限度額 800万円

WEB完結で利用できるスタンダードなカードローンです。契約した利用限度額の範囲内で何度でも借り入れができ、最短当日で審査結果もわかります。カードローンとしては珍しく、Visa機能を付けることも可能で、ローンカードをクレジットカードとしても利用できます。

カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」

金利 3.9%~14.9%(固定金利)
限度額 800万円

毎月の定例返済に対してTポイントが付加するタイプのリザーブドプランです。貯めたTポイントをローンの元本返済に充てることもできます。Tポイントカード一体型と、すでにTポイントカードを持っている人のためにローンカード単体型の2種類から選ぶことができます。

カードローン「ダイレクトエース」

金利 9.0%~14.9%(固定金利)
限度額 300万円

過去にスルガ銀行で取り扱っていたカードローンで、現在も電話にて新規の申込みが可能ですが、ホームページ上でも探しにくくなっています。特別な理由がない限り、こちらではなく、リザーブドプランを選ぶようにしましょう。

自動貸越サービス

金利 3.9%~14.9%(固定金利)
限度額 500万円

自動貸越サービスは普通預金口座に組み合わせるローンです。このサービスをセットしておけば、キャッシュカードを使って普通預金口座からお金を引き出す際に、口座残金よりも多くお金を借りることができます。

目的別ローン「リザーブドプランPLUS(リザーブドプランプラス)」

金利 目的ローン3.6%~14.9%(固定金利)/ カードローン年7.0%~14.9%(固定金利)
限度額 800万円

スルガ銀行のローンの中で最も複雑なローンが、この目的別ローン「リザーブドプランPLUS」です。このローンの中にはいくつかの別のローンが内包されています。

  • ロードバイク購入ローン(金利:年7.0%~11.0%)
  • ダイバーズローン(金利:年7.0%~11.0%)
  • 一眼レフ購入ローン(金利:年7.0%~11.0%)
  • 楽器・音響機器購入ローン(楽器購入ローン<オトナガイ>)(金利:年7.0%~11.0%)
  • サーファーズローン(金利:年7.0%~11.0%)
  • 鉄道模型ローン(金利:年7.0%~11.0%)

上記ローンは個別のプランとして用意されていますが、実際には「リザーブドプランPLUS」を契約することになります。これらの他に中古車の購入や教育費用、リフォーム費用などの幅広い利用が可能です。

特徴としては、契約をすると自動的に「カードローン」が付与されるということです。このため、商品の購入後などに追加で購入したいものが出てきたときなどに、新たにお金を借りる必要がありません。

目的別ローン「静岡がんセンター先進医療プラン」

金利 3.8%(固定金利)
限度額 300万円

静岡がんセンターで陽子線治療やダ・ヴィンチ手術などの先進医療を受けるときに利用可能なローンです。契約すると静岡がんセンター内のスルガ銀行「暮らしのコンシェルジュサービス」を無料で利用できます。

目的別ローン「神奈川県立がんセンター重粒子線治療プラン」

金利 3.8%(固定金利)
限度額 315万円

神奈川県立がんセンターで受ける重粒子線治療の治療費に利用可能なローンです。とても高額で諦めるしかなかった重粒子線治療を受けることができるようになるため、がん治療の選択肢が広がります。

目的別ローン「空き家解決ローン」

金利 6.1%~13.1%(変動金利)
限度額 1,000万円

防犯などの問題になっている空き家。手入れをしなくてはいけないと思っていても、居住者がいないとどんどん先送りされてしまいますよね。そんな空き家の手入れをして賃貸物件として活用したり、解体したりするのに利用できるローンです。

アセットプラン/アセットプランプラス

金利 店頭問い合わせ(変動金利)
限度額 2,000万円

住宅などの不動産を担保に、使いみち自由なお金を借りることができるローンです。返済方法の選択肢が多く、無理のない返済が可能です。2,000万円までの融資額がアセットプランで返済期間が20年、それ以上はアセットプランプラスで、返済期間は30年までとなっています。

スルガ住宅ローン「スーパーホームローンワイド」

金利 2.475%~6.225%(変動金利)
限度額 3億円

担保評価額の100%まで借りることができるローンです。自己資金がまだ少ないという人でも、家を建てることができるため、若いうちに結婚をしてすぐにマイホームを持つことも可能です。

スルガ住宅ローン「スーパーホームローンプレミアム」

金利 2.475%~6.225%(変動金利)
限度額 1億5,000万円

利用限度額は「スーパーホームローンワイド」よりも少なめに設定されていますが、担保評価額の120%まで借りることができます。勤続年数5年以上で年間給与所得が700万円以上と利用条件が厳しい住宅ローンです。

スルガ住宅ローン「変動金利型住宅ローン」

金利 2.475%~5.875%(変動金利)
限度額 1億円

金利が低くなっているときに有利な変動金利型の住宅ローンです。住宅の購入だけでなく、他の銀行などで借りている住宅ローンの借り換えにも利用できます。

スルガ住宅ローン「固定金利選択型住宅ローン」

金利 2.9%~3.0%(固定金利)
限度額 1億円

一定期間金利が固定されるローンです。変動金利ですと、予想外の金利上昇が発生したときに、月々の返済額が高くなるというリスクがあります。それを回避できるのが「固定金利選択型住宅ローン」です。借入れから3年もしくは5年経過時に、固定金利と変動金利の再選択ができます。

女性向け住宅ローン「ホームローンレディース」

金利 2.475%~6.225%(固定金利と変動金利)
限度額 5,000万円

女性専用の住宅ローンです。利用限度額が5,000万円までと低めの設定になっていますが、繰上返済手数料が無料で、ボーナスなどを利用した6か月ごとの増額返済にも対応しています。固定金利と変動金利から選ぶことが出来ます。

女性向け住宅ローン「スーパーホームローンレディース」

金利 2.475%~6.225%(固定金利と変動金利)
限度額 1億円

「ホームローンレディース」よりも利用限度額が高額に設定されていますが、変動金利のみの借入れとなります。こちらも繰上返済手数料が無料ですが、ボーナスなどを利用した6か月ごとの増額返済はできません。

シニア向け住宅ローン「ドリームライフホームローン」

金利 2.475%~8.000%(変動金利)
限度額 1億円

50歳以上の方が利用できる住宅ローンです。通常の住宅ローンを50歳から利用するのが難しいのですが、スルガ銀行では堅実な人生を歩んできた人を対象に融資を行っています。繰上返済手数料が無料ですので、早期返済も可能です。

プロフェッショナル向け住宅ローン「スーパーホームローンアシスト」

金利 店頭問い合わせ(変動金利)
限度額 3億円

個人事業主のための住宅ローンです。一般的に個人事業主は住宅ローンの利用が難しいのですが、スルガ銀行では経営状態や所得に応じて融資を行っています。自宅だけでなく、店舗建住宅という場合でも対応してもらえます。

外国人のお客さま専用住宅ローン「Dream-Jホームローン」

金利 3.575%~6.225%(変動金利)
限度額 1億円

静岡や神奈川ではたくさんの外国人が永住許可を受けて働いています。ところが、そのような外国人は一般的な住宅ローンの審査には通過しにくいという問題があります。それを解決するためにスルガ銀行が用意した外国人のための住宅ローンです。

資産運用商品連動型住宅ローン「スーパーホームローン(バランスパッケージ)」

金利 店頭問い合わせ(変動金利)
限度額 3億円

資産運用の商品合計額に応じて住宅ローン金利が下がる商品です。普通預金だけでなく、定期預金や外貨預金などが対象になります。契約者本人だけでなく、家族や友人の資産残高も合算でき、とても優遇された金利でお金を借りることができます。

セカンドハウス・リゾートローン

金利 店頭問い合わせ
限度額 店頭問い合わせ

別荘などのセカンドハウス購入や、購入した住宅のリフォーム費用に利用できるローンです。

定期借地権付き住宅向け住宅ローン(スーパーホームローンエース)

金利 店頭問い合わせ(変動金利)
限度額 1億円

住宅ローンに向いていないとされている、定期借地権付き住宅を購入する際に利用できる住宅ローンです。担保評価額の100%まで借りることができますので、自己資金が少ない人でも借り入れが可能です。

フラット35

金利 1.3%~1.8%(固定金利)
限度額 8,000万円

35年間金利変動のない人気の住宅ローンです。完済まで返済額が一定になるため、ライフプランを立てやすいというメリットがあります。繰上返済手数料が無料ですので、早期返済を検討している人にも適しています。

移住・住みかえ支援機構<JTI>ホームローン/フリーローン

金利 店頭問い合わせ(変動金利)
限度額 1億円

ライフステージに合わせて、住居を住み替えたいという人のためのローンです。お金を借りるだけではなく、現在住んでいる家を賃貸物件としてJTIが借り上げるため、終身家賃収入を得ることができます。

スルガ銀行で法人がお金借りる方法

スルガ銀行は個人への融資だけではなく、もちろん法人への融資も行っています。個人の利用できるローンはとても種類が多く複雑ですが、法人向けローンも少し複雑です。まず下記の6種類に関しては、スルガ銀行のイービジネスダイレクトを利用して申し込みします。

  • イービジネスダイレクトカード
  • イービジネスダイレクトローン
  • スルガ カードローン
  • スルガ フリーローン
  • イービジネスダイレクトローンカード(新規受付中止)
  • スタートアップローン

上記に加えて、下記の資金調達方法も用意されています。

  • プロジェクトアシストローン
  • ビジネスアップタームローン
  • ビジネスアップOD

さらに、資金調達方法として「介護・診療・調剤報酬債権ファクタリング」も用意され、介護や医療の現場のキャッシュフロー改善をサポートしています。いずれを利用するにしても、まずはスルガ銀行の窓口で相談することから始めましょう。

スルガ銀行は他の銀行で住宅ローンを借りられなかった人におすすめ

スルガ銀行は営業範囲が広く、とても利用しやすい銀行ですが、お金を借りるとなると誰にでも適しているわけではありません。ここではどのような人の利用が適しているのか説明します。

他の銀行で住宅ローンを断られた人

50歳以上の人や、永住許可を受けている外国人、個人事業主など、他の銀行で住宅ローンの融資を断られやすい属性の人でも、スルガ銀行なら専用の住宅ローンを用意しているため、審査に通過しやすくなっています。

ただし、審査が甘いわけではなく、きちんと審査条件を満たしていない人は利用できません。また、通常の住宅ローンと比較すると、金利が高く設定されています。その高い金利によって銀行側はリスク回避しています。どこからも借りられなかった人は、専用商品を利用して申し込みしてみましょう。

スルガ銀行をメインバンクとして利用している人

ローンというのは信用をベースに融資の可否を決定します。「この人なら大丈夫」という判断をするために審査を行うのですが、これまでスルガ銀行をメインバンクとして利用してきた人なら、すでに取引実績ができています。

まったく利用したことのないメガバンクでお金を借りるよりも、いつも使っているスルガ銀行のほうが審査では有利になります。もちろんスルガ銀行で残金不足などを起こしていると評価はマイナスになりますが、特に問題なく利用してきた人はプラス評価されていますので、お金を借りるときのファーストチョイスにしてください。

スルガ銀行でお金を借りるまでの流れ

次にスルガ銀行でお金を借りるまでの流れについて見ていきましょう。必要書類や審査基準など、申し込む前に知っておくべき情報をご紹介しますので、必ず目を通しておきましょう。

必要書類

スルガ銀行のローンは、カードローン「リザーブドプラン」を除き、必要書類につての案内がありません。このため、ここでは一般的に必要になる書類についてご紹介します。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

基本的にどのローンでも必要になるのがこの2点です。本人確認書類は運転免許書であれば単体利用ができますが、パスポートや健康保険証を使う場合は、公共料金の請求書もしくは領収書のコピーが必要になります。

また、ローンによっては収入証明書類を提出しなくてもいいケースもあります。反対に、住宅ローンなどでは、抵当権を設定するためにとても多くの書類を用意しなくてはいけません。必要書類が不足していたり、不備があったりすると審査がストップしてしまいますので、事前にきちんと必要となる書類を確認しておきましょう。

申込み方法

どの商品を利用するかによって、申込方法が変わりますが、基本的には下記のいずれかの方法で申込可能です。

  • インターネット
  • 電話
  • 店頭窓口
  • 郵送

すぐに融資を受けたい場合は、インターネットからの申込みがおすすめです。ただし、住宅ローンや目的別ローンのように複雑なローンに関しては、店頭窓口できちんと説明を受けてからの利用することをオススメします。そうすれば、借りた後の「そんなつもりはなかった」を回避できます。

申し込みから融資開始までの流れは下記のようになっています。

  1. インターネット、電話、郵送などを使って審査申し込み
  2. スルガ銀行による審査
  3. 本人確認資料アップロード
  4. 電話で申込内容の確認
  5. 審査結果の連絡
  6. 融資開始

本人確認資料のアップロードはWEB完結を利用時のみで、郵送や電話での申込時には、本人確認資料を銀行に郵送する必要があります。店頭で申し込みをするときには、必要書類を電話で確認してから来店しましょう。

審査基準

お金を借りるときにはもちろん審査があります。ただ、その審査基準は公開されていませんので、ここでは、どのような点を審査で重視されるのかご紹介します。

  • 年収
  • 借入希望額
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 他社借入件数
  • 他社借入総額
  • 個人信用情報機関での履歴

上記が審査を受けるときに重視されるポイントです。審査においては年収が重視されると思われがちですが、実は年収そのものはそれほど重要ではありません。年収に対して余裕のある借入希望額になっていれば、年収はそれほど多くなくても借りることができます。無担保ローンの場合は、年収の1/3が融資を受けられるひとつの目安と考えてください。

勤務先や勤続年数は、安定した収入が今後も続くことを確認するために利用されます。大手企業や公務員はリストラや倒産のリスクが低いため、審査ではかなり有利です。また、勤続年数が長い人ほど、会社を辞めないとされていますので、勤続年数が長い人ほどプラス評価を受けます。

さらに、他社からの借入状況も審査に影響します。すでに他社から借りている場合は、それも含めて年収の1/3までが融資可能額だと考えてください。このときのポイントは実際に借りている額ではなく、融資可能額の合計が問題になります。利用していないけど契約だけ残っているカードローンなどは全て解約しておきましょう。

また、借入件数が多いのもNGです。5社以上から借りている場合は、多重債務者と判断されることもありますので、できるだけ3社以下に整理してから審査申し込みをしてください。

もちろんブラックリスト入りしている人は、融資を受けることはできません。債務整理をしていたり、滞納したりしている人は、個人信用情報機関の金融事故履歴が消えるまで、どこからも借りられませんので気をつけてください。

借入方法

借入方法は大きく分けて3種類あります。

  • 口座への振り込み融資
  • ATMでの借り入れ
  • 支払先への振り込み

カードローンの場合は、ローンカードやキャッシュカードを利用してATMからお金を借ります。住宅ローンやフリーローンの場合は、融資額を口座に振り込んでもらうか、使用用途によっては支払先に直接振込みされます。

返済方法

カードローン「リザーブドプラン」
カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)
・毎月定例返済(基準日残高に応じて返済額が決定)
・専用カード入金によるご返済(スルガ銀行口座からの引き落とし可)
・随時返済可

カードローン「ダイレクトエース」
・毎月定例返済(基準日残高に応じて返済額が決定)
・専用カード入金による返済もしくはダイレクトエースの口座(当座預金)へ直接振込
・随時返済可

自動貸越サービス
・毎月定例返済(基準日残高に応じて返済額が決定)
・普通預金口座から自動返済
・随時返済可

目的別ローン「リザーブドプランPLUS(リザーブドプランプラス)」
【目的ローン】
・元利込定額返済(ボーナス返済併用可)
・専用カード入金による返済もしくは振り込み入金(スルガ銀行口座からの引き落とし可)
・随時返済可
【カードローン】
・毎月定例返済(基準日残高に応じて返済額が決定)
・専用カード入金による返済もしくは振り込み入金(スルガ銀行口座からの引き落とし可)
・随時返済可

目的別ローン目的別ローン「静岡がんセンター先進医療プラン」
・元利均等返済(ボーナス返済併用可)
・繰り上げ返済:不明

目的別ローン「神奈川県立がんセンター重粒子線治療プラン」
・元利均等返済(ボーナス返済併用可)
・繰り上げ返済:融資額の30%を上限に一括返済可

目的別ローン「空き家解決ローン」
・元利均等返済(ボーナス返済併用不可)
・繰り上げ返済:融資額の50%を上限に一括返済可

アセットプラン/アセットプランプラス
・元利均等返済または元金均等返済(ボーナス返済併用可)
・繰り上げ返済:◯(有料)

スルガ住宅ローン「スーパーホームローンワイド」
スルガ住宅ローン「スーパーホームローンプレミアム」
スルガ住宅ローン「変動金利型住宅ローン」
スルガ住宅ローン「固定金利選択型住宅ローン」
外国人のお客さま専用住宅ローン「Dream-Jホームローン」
資産運用商品連動型住宅ローン「スーパーホームローン(バランスパッケージ)」
定期借地権付き住宅向け住宅ローン(スーパーホームローンエース)
・元利均等返済(ボーナス返済併用可)
・繰り上げ返済:◯(有料)

女性向け住宅ローン「ホームローンレディース(固定金利)」
女性向け住宅ローン「ホームローンレディース(変動金利)」
女性向け住宅ローン「スーパーホームローンレディース」
・元利均等返済(ボーナス返済併用可)
・繰り上げ返済:◯(無料)

女性向け住宅ローン「スーパーホームローンレディース」
シニア向け住宅ローン「ドリームライフホームローン」
移住・住みかえ支援機構<JTI>ホームローン/フリーローン
・元利均等返済(ボーナス返済併用不可)
・繰り上げ返済:◯(無料)

プロフェッショナル向け住宅ローン「スーパーホームローンアシスト」
・元利均等返済(ボーナス返済併用不可)
・繰り上げ返済:◯(有料)

セカンドハウス・リゾートローン
・返済方法:店頭問い合わせ
・繰り上げ返済:店頭問い合わせ

フラット35
・元利均等返済または元金均等返済(ボーナス返済併用可)
・繰り上げ返済:◯(無料)

まとめ

スルガ銀行のローンについて紹介してきましたが、どのような商品があるのか理解できたでしょうか?ホームページで調べようと思っても、とても複雑なラインナップになっているため、ほとんどの人が、どれを利用していいか分からなくなるかもしれません。

特に目的別ローンと住宅ローンはラインナップも多く、選ぶのがとても大変です。それでもローンそのものはとても魅力的なものが揃っています。どれを利用していいのか分からないという人は、銀行窓口で相談してみましょう。それぞれの状況に最適な借り方や、ローンについて丁寧に説明をしてもらえます。

内容をしっかり把握しないまま利用すると、返済時などにトラブルになることもあります。スムーズな借り入れと返済を行うためには、少なくとも利用するローンについてはその内容をしっかり理解した上で申込みしてください。

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