山梨中央銀行は県内唯一の地方銀行ですので、給与振込などメインバンクとして利用している人も多いのではないでしょうか。もちろんお金を預けるだけでなく、お金を借りることができるのですが、どのようなローンがあるのかは意外と知られていません。

• どんな種類のローンがあるの？
• 法人でも借りることができる？
• 申し込みから契約までの流れはどうなってるの？

ここではそんな疑問を解決するために、山梨中央銀行のローンを紹介しながら、お金を借りるために知っておきたいポイントを説明します。

山梨中央銀行で扱っているローンの紹介

この記事で扱っている情報は記事執筆時点(2019/12/09)のものです。定期的に更新はしていますが、最新の情報は公式ホームページなどで確認することをオススメします。

カードローン「waku waku エブリ」

来店不要で申し込みから契約まで完結できるカードローンです。収入のない専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば、40万円を上限に利用できます。利用極度額は審査によって決まりますので、希望する額を借りられないこともあります。

カードローン「waku waku Smart」

契約時当日の借入が可能なカードローンです。パートやアルバイト、年金受給者でも利用でき、「waku waku エブリ」同様に専業主婦でも融資を受けられます。取引状況に応じて利用可能額が自動的にアップし、金利は利用極度額によって変動しますので、使えば使うほど低金利での借入が可能になります。

フリーローン 「waku waku」

事業資金以外なら何にでも利用できるフリーローンです。パートやアルバイトでも利用可能（学生を除く）で、結婚費用や旅行費用などの、まとまったお金が必要なときの利用に適した商品です。

自由設計型住宅ローン

山梨中央銀行のスタンダードな住宅ローンです。自宅だけでなくセカンドハウスにも利用でき、親子連帯債務での利用も可能です。通常は申し込みに1年以上の勤続年数が必要ですが、給与所得者の山梨県への移住の場合のみ、勤続年数が1年未満でも利用可能です。

女性専用「リプレ住宅ローン」

働く女性のための住宅ローンです。金利は自由設計型住宅ローンと同様ですが、がん保障特約付団体信用生命保険に無料で加入できます。また、出産や育児などのタイミングで、無理のない返済ができるステージ返済に切り替えることも可能です。

「地銀協がん保障特約付リビング・ニーズ特約付」住宅ローン

自由設計型住宅ローン、もしくは女性専用「リプレ住宅ローン」を利用する人に対して提供される特約です。ガンだと診断されたり、余命6ヶ月と診断されたりした場合、住宅ローンの残高が0円になります。ただし保証会社が全国保証となった場合には利用できません。

証券化住宅ローン

住宅金融公庫の提供するフラット35と呼ばれる住宅ローンです。35年間固定金利で、保証料や繰上返済手数料がかかりません。自由設計型住宅ローンとの併用も可能ですので、山梨中央銀行なら高額な借入にも利用できます。

「3大疾病+5つの重度慢性疾患・失業」保障付住宅ローン

3大疾病である「がん・脳卒中・急性心筋梗塞」と5つの重大慢性疾患である「高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎」、そして失業のいずれかの状態になり、支払事由に該当した場合は、保険金によって住宅ローンの残高が支払われる住宅ローンです。

自由設計型住宅ローンがベースとなっていますので、オプションの一つだと考えてください。

借り換え専用無担保住宅ローン

金利：年1.6%（固定金利）
利用限度額：1,000万円

高い金利の他社住宅ローンを利用している人のためのもので、無担保での借入れが可能です。ただし、返済実績が5年以上あり、なおかつ直近1年に延滞がないことが利用条件となっています。融資金額が700万円を超える場合は、前年度の年収500万円以上という厳しい条件もあります。

リフォームローン

金利：年1.975％〜4.800％（固定金利と変動金利）
利用限度額：1,000万円

取得後1年以上経過した住宅の増改築や、車庫や外構、門塀などの設置に利用できる、リフォームに特化した住宅ローンです。無担保で借りられますので、申し込みから融資開始までをスムーズに行うことができます。

ソーラーローン

所有する住宅に、太陽光発電システムを導入するときに利用できるローンです。他社から借りて太陽光発電システムを設置した場合は、その借換えにも利用できます。

マイカーローン

マイカーの購入だけでなく、車の修理や車検費用、免許取得費用などに利用できるローンです。固定金利と変動金利から選ぶことができます。通常は利用するために3年以上の勤続年数が必要ですが、新卒入社直後であれば申込み可能となるケースもあるため、車通勤が必須な新入社員におすすめです。

教育ローン（証書貸付型）

大学や高校などの進学時に必要となる入学金や授業料。その支払いに利用できる教育ローンです。固定金利と変動金利から選ぶことができ、在学中は利息だけを返済します。

教育ローン「親ごころ」（当座貸越型）

カードローンタイプの教育ローンで、入学から卒業までの期間、何度も借りることができます。通常の教育ローンは進学先が決まってから利用可能となりますが、このローンは入学前から申込みが可能ですので、余裕を持って進学に必要なお金を借りることができます。

ライフサポートローン

結婚資金や旅行資金、パソコン購入資金など、自由な用途に利用できるローンです（事業資金は除く）。固定金利と変動金利から選ぶことができます。

介護ローン

車イスや介護用ベットなどの介護機器購入や介護施設への入居一時金、介護のためのリフォームなどに利用できるローンです。介護を必要とされる家族がいる場合に申込み出来ます。

金利や限度額の見直しが頻繁に行われているので必ず公式サイトにある情報を扱ってください。

山梨中央銀行で法人がお金借りる方法

山梨中央銀行では個人だけでなく、法人や個人事業主にも事業性の融資を行っています。ローン商品としては下記のようなラインナップになっています。

山梨中銀「クイックローン『特別口』」

• 山梨中銀創業支援ローン「ファインスタート」
• 商工会会員融資「スイフト500」
• 山梨中銀資本性ローン
• 山梨中銀TKC連携ローン「甲斐の三銃士」
• 山梨県商工貯蓄共済融資制度
• シンジケートローン
• 山梨中銀農業応援ローン「甲斐の実り」

これらのローンに加えて、2つの資金調達方法があります。

• 山梨中銀「地域活力強化ファンド」
• 山梨中銀地方創生私募債

あまりに種類が多すぎて、どれを利用していいのか分かりませんよね。基本的にはいずれも窓口での申し込みになりますので、まずは事業に関するお金が必要になった段階で、取引を行っている店舗に連絡して相談しましょう。

これまで取り引きがない場合は、最寄りの本店もしくは支店でご相談ください。また忙しい人のために電話での相談にも対応しています。店舗窓口に行く時間のない人は、まずは電話で相談をして、最適な資金調達方法について提案してもらいましょう。

山梨中央銀行はこんな人におすすめ

山梨中央銀行は幅広いラインナップのローンがあり、金利も低くておすすめなのですが、より利用に向いているという人がいます。どのような人におすすめできるのか見ていきましょう。

メインバンクとして山梨中央銀行を使っている

まずおすすめしたいのが、メインバンクとしてすでに利用しているという人です。ローンの多くが取引実績に応じて、金利の引き下げを行っています。例えばより便利に利用するための「山梨ちゅうぎんトクトク倶楽部」に加入している場合は、獲得ポイントに応じて最大0.5%の金利引下げで利用できます。

獲得ポイントは、自動受取や公共料金の支払い、預け入れなどに応じて溜まっていきますので、メインバンクとして活用している人ほど、ローン金利が引き下げられます。さらに頻繁に取引しているほど信用が高まっていますので、有利に審査を受けることができます。

すぐに融資を受けたい

銀行で融資を受ける場合には、どうしても審査に時間がかかってしまうため、スピード融資に対応している銀行はまだ少数派です。特に地方銀行ですと、カードローンでも融資開始までに数日かかることがあります。

ところが山梨中央銀行のカードローン「waku waku Smart」なら、契約した当日に振込での融資を受けることができます。教育ローン「親ごころ」なら、事前に申し込みをしておくことで、入学が決まればすぐにお金を借りることができます。

利用者の立場になってローンを提供していますので、とても使い勝手がいいのも特徴のひとつです。標準的なラインナップではあるものの、利用してみるとその便利さを実感できるはずです。

山梨中央銀行でお金を借りるまでの流れ

それでは実際に申し込みから融資開始までの流れを見ていきましょう。商品ごとに細かい部分での違いがありますので、共通している部分を中心に説明していきます。まず、どんなローンでも必要となる書類があるので、それについて説明します。

必要書類

申し込みに必要になる書類は下記の2点です。

• 本人確認書類
• 収入証明書

本人確認書類は、運転免許証のように氏名・住所・生年月日が記載されているものを用意してください。健康保険証やパスポートなども利用できますが、顔写真がなかったり住所が記載されてなかったりしますので、他の書類も追加で提出を求められることもありますので、基本的には運転免許証を用意しましょう。

収入証明書に関しては借入額が少ない場合には、不要となるケースもありますが、念のため事前に源泉徴収票や納税証明書などの、前年度の年収がわかる書類を用意しておきましょう。

この他に必要な書類に関しては、審査結果の連絡時に案内がありますので、その案内に従って書類を揃えてください。住宅ローンや教育ローンは他に必要な書類が多いため、事前に銀行に問い合わせておくことをオススメします。

申込み方法

申し込みは、インターネット、FAX、郵送のいずれかを利用できます。もちろん窓口での相談と申し込みにも対応しています。平日の日中は忙しくて相談に行けないという人のために、平日の遅い時間や土日に相談や申し込みのできる「ライフスクエア・ローンスクエア」も利用できます。

申し込みから融資開始までの流れは下記のようになっています。

1. インターネット、FAX、郵送などを使って仮審査申し込み
2. 山梨中央銀行による審査
3. 審査結果の連絡
4. 店頭もしくはインターネットでの正式申し込み・契約
5. 融資開始

カードローンの「waku waku Smart」は来店なしでの契約が可能ですが、その他のローンは原則として店舗での契約が必要になります。「ライフスクエア・ローンスクエア」を利用しての契約も可能ですので、土日しか時間が取れないという人も正式申し込み可能です。

審査基準

それでは山梨中央銀行で審査を通過させるための審査基準についても紹介しておきましょう。とはいえ、正確な審査基準は公表されていませんので、一般的に審査で重視されるポイントについてご紹介します。

• 年収
• 借入希望額
• 勤務先
• 勤続年数
• 他社借入件数
• 他社借入総額
• 個人信用情報機関での履歴

年収は高ければ高いほうがいいと思われがちですが、実は申し込み条件をクリアしていれば、それほど問題ではありません。重要なのは年収に対して十分余裕のある借入希望額になっているかということです。融資額は審査によって決まりますので、年収が少ない場合は希望した額を借りられないこともありますので気をつけてください。

勤務先と勤続年数は、安定した収入が継続されるかどうかの判断に利用されます。公務員や大手企業勤務の場合は、リストラや倒産の確率がとても低いため、審査においては有利です。また、勤続年数が短い人は会社を辞めやすいため、審査ではマイナスに評価されます。商品によっては、明確に勤続年数の条件を設定されていることもあります。

また、他社からすでに借りている場合も、審査ではしっかりとチェックされます。借り過ぎになっていないか、多重債務になっていないかをチェックするために、他社借入件数と借入総額が審査で重視されます。

もちろんブラックリスト入りしている人は、どのローンも利用できません。これは他の金融機関でも融資不可となりますので、個人信用情報機関の金融事故履歴が消えるまでは、申し込みを待つようにしましょう。

借入方法

山梨中央銀行のローンでお金を借りる方法は大きく分けて2種類あります。

• 指定口座への振込み
• ATMからキャッシング

カードローンはATMから利用可能額の範囲内で何度でも借入れができ、なおかつ「waku waku Smart」の場合は、契約日当日に返済用預金口座への振込融資をしてもらえます。教育ローン「親ごころ」は借入方法が明記されていませんが、当座貸越型ですので何度でも借入が可能です。

その他のローンは、契約後に指定口座へ一括振込されます。

返済方法

返済は返済用口座からの自動引き落としで、カードローンだけはローンカードを利用してATMからの随時返済が可能です。その他のローンも繰り上げ返済が可能ですが、ほとんどの商品で繰上返済手数料が発生します。

返済日

返済日は次のように設定されています。

教育ローン「親ごころ」：5日
カードローン各種：3日
住宅ローン各種：8日、18日、28日
その他のローン：7日、17日、27日

返済方式

フリーローン 「waku waku」
借り換え専用無担保住宅ローン
リフォームローン
ソーラーローン
マイカーローン
教育ローン（証書貸付型）
教育ローン「親ごころ」（当座貸越型）
ライフサポートローン
介護ローン
・元利均等毎月返済（6か月ごとの増額返済も併用可）
・繰り上げ返済：◯（有料）

カードローン「waku waku エブリ」
カードローン「waku waku Smart」
・残高スライド方式
・繰り上げ返済：◯（無料）

自由設計型住宅ローン
女性専用「リプレ住宅ローン」
・元利均等毎月返済もしくは元金均等毎月返済もしくはステージ返済（6か月ごとの増額返済も併用可）
・繰り上げ返済：◯（有料）

証券化住宅ローン
・元利均等毎月返済もしくは元金均等毎月返済（6か月ごとの増額返済も併用可）
・繰り上げ返済：◯（無料）

まとめ

ローンの紹介でも分かりますように、山梨中央銀行のローンはとてもシンプルなラインナップになっています。それでもメガバンクにも見劣りしない金利で、融資を受けられる銀行です。山梨県を中心とした地域に根づいた銀行でもありますので、メインバンクとして利用している場合は、最優先の借入先として候補に入れておきましょう。

もちろん「山梨ちゅうぎんトクトク倶楽部」への加入も忘れずにしておきましょう。それだけで金利が最大0.5%も下がります。その他にもいくつもの金利引下げ要件があり、合計で年1.5%も金利が引き下がる商品もあります。高額な借入れや長期の借り入れになると、1.5%は決して小さな値ではありません。上手に金利引下げを活用して、お得に利用してください。