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北海道の方には北洋銀行のおまとめローンがおすすめ!その理由とは

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

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北洋銀行は北海道内で最大規模を誇る地方銀行です。北洋銀行には様々なローン商品がありますが、その中の「スーパーアルカ」は最大1,000万円までの融資に対応し、おまとめローンとして使いやすいことで有名です。

  • 契約の条件を知りたい
  • 必要書類や審査基準は?
  • 返済方法を知っておきたい

この記事では、北洋銀行のおまとめローンにスポットをあてて、審査基準や申し込み方法について解説を行います。最後まで読むことで、北洋銀行で借金を一本化する方法が分かるようになるでしょう。

北洋銀行おまとめローンの特徴をチェック

  1. 「北洋銀行カードローン スーパーアルカ」はおまとめ推奨のローン
  2. 住居と勤務先が北海道内の方限定
  3. web完結で申し込みできる
  4. 北洋銀行の口座がなくてもOK

北洋銀行のおまとめローンの主な特徴は以上の4つです。それぞれの項目について確認をしていきます。

1.「北洋銀行カードローン スーパーアルカ」はおまとめ推奨のローン

北洋銀行には2018年12月現在、おまとめローン専用商品はありません。以前はフリー&おまとめローンがありましたが、現在は受付を停止しています。

しかしその代わりに、カードローンである「スーパーアルカ」が借り換え・一本化に利用できるとして非常に人気を集めています。申し込みページの利用目的の項目に「借入金返済資金」がありますので、最初からおまとめローン目的であることをふまえた審査を受けられます。

そのためこの記事では、北洋銀行カードローンを「おまとめローン」として紹介しています

2.住居と勤務先が北海道内の方限定

北洋銀行のおまとめローンは、北海道内在住の方、かつ北海道内に勤務している方が申し込みできます。対象地域に注意しましょう。

3.web完結で申し込みできる

北洋銀行のおまとめローンには、契約まで全てネットで完了できる「web完結申込」があり、300万円までの申し込みであれば全ての手続きをwebで完了できます。書類を郵送する手間がかかりません。

4.北洋銀行の口座がなくてもOK

銀行のおまとめローンは、その銀行の口座がないと借入ができないものが多いです。しかし北洋銀行は口座を開設しないままで借入が可能です。

では、実際におまとめローンの金利や限度額など、具体的な情報を見ていきましょう。

北洋銀行おまとめローンのスペック紹介

商品名 北洋銀行カードローン スーパーアルカ
限度額 10万円〜1000万円
年利 1.9%〜14.7%(限度額に応じて設定)
返済金額 月2,000円から
返済方法 ATM入金・振込
申し込み条件 20歳以上69歳以下で道内に居住地・勤務地がある方。安定した収入がある方

北洋銀行のおまとめローンは限度額が最大1,000万円まで。大型のおまとめにも対応しています。金利は100万円未満の場合は14.7%と、一般的な銀行カ−ドローンとあまり変わりませんが、500万のおまとめをすると金利は年6.0%にまで下がります。

また、銀行のカードローンタイプでは珍しく、返済方法はATMもしくは振込のみの対応になっています。口座引落を選択するためには、別途北洋ダイレクトという同行のネットバンキングを契約する必要があります。

次章では、おまとめローンに申し込む手順を紹介していきます。

北洋銀行おまとめローンの申し込み手順

では、実際におまとめローンの申し込み手順を確認しましょう。北洋銀行のおまとめローンの申し込みの流れは以下のようになります。

  1. 申込
  2. 結果連絡
  3. 契約書提出
  4. カード発行、融資

1.申込

申込方法は「web、電話、FAX、郵送」の4通りあります。インターネットで申込をするとスピーディに手続きができるのでオススメ。それぞれの申込み方法をカンタンに紹介します。

web

web完結申込、web申込、お電話フォロー申込の3種類あります。希望金額が300万円までであればweb完結を選べます。ネットの文字入力が苦手な方は、ネットで簡単な情報のみを入力し、残りは電話で質問に答える「お電話フォロー申込」がおすすめです。

電話

ローン専用の支店(北洋銀行アルカ支店)のフリーダイヤルに電話をしましょう。受付時間は9時〜21時、土日祝日で受付しています。

FAX

ホームページにある申込用紙を印刷したものに必要事項を記載し、FAXで送信します。ATM備え付けのスーパーアルカのリーフレットの青い申込用紙でも可能です。本人確認書類など、必要書類のコピーも一緒に送信します。

郵送

ATMコーナーにあるリーフレットに、申込用紙と封筒がセットになっています。本人確認書類などのコピーも一緒に送りましょう。

2.結果連絡

審査結果は最短で翌営業日に分かります。個人名で電話で連絡が入ります。web完結申込の場合はメールでの連絡になる場合があります。

3.契約書提出

webか郵送、FAXで契約書を提出します。契約書はホームページからダウンロードを行うか、ATMに備え付けのリーフレットに付属している「赤い契約書」を使います。

webの場合はアップロードで提出ができますが、カードの暗証番号届はネットで提出ができません。郵送かFAXで提出を行ってください。

4.カード発行、融資

契約手続きが完了次第「スーパーアルカカード」が簡易書留で郵送されます。カードが手元に届き次第、ATMで借入ができます。

申込手順がわかったところで、次章では必要書類について詳しく説明していきます。

申し込みに必要な書類

申込の際には、本人確認書類(免許証など)が必要です。審査の状況によっては収入を確認できる書類も提出する場合があります。

収入を確認できる書類として採用できるのは、以下の5つ。最新のものを用意しましょう。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 給与明細書

申込方法が分かったら、次に気になるのは審査の基準ですね。次の項目では審査基準について確認をしていきましょう。

北洋銀行おまとめローンの審査基準は?

北洋銀行のおまとめローンの審査は、様々な項目を組み合わせて行うスコアリング方式を採用しています。そのため、「年収○万以下は審査落ち」というようなはっきりとした基準は明示されていません。ここでは、審査で特に重要視される項目を紹介します。

  • 他社の借入件数
  • 信用情報機関の情報
  • 借入総額
  • 年収
  • 勤続年数

特に審査で重要なのは上記の4つです。それぞれの項目について詳しく確認をしていきましょう。

他社の借入件数

北洋銀行おまとめローンの場合、5社以上から借入をしていると審査には通りません。他社借入件数は少ないほど審査に通りやすくなります。おまとめローンを組みたいのであれば、多くても3件以下に抑えましょう。

信用情報機関の情報

審査の際には信用情報機関の情報も確認されます。債務整理や延滞などの事故情報があると審査には絶対に通りません。また、1ヶ月以内に3箇所以上に申込をしている場合も審査に落ちます(申込ブラックと言われています)。

審査に通りたいからといって嘘の申告をする人がいますが、本当の情報は信用情報機関を通して分かります。虚偽の申告は審査落ちの原因になりますので気をつけましょう。

借入総額

先述した借入件数ほどではありませんが、おまとめローンにおいては借入総額も審査で重要視されます。借入総額がそのまま北洋銀行の融資額になるためです。

年収

借入をした後は残高に応じた金額を返済していくことになります。借入総額に対して年収が低いと、途中で返済が滞ってしまう可能性が高いとみなされ、審査に通らなくなります。

勤続年数

おまとめローンにおいて、収入の安定性は非常に重視されます。勤続年数が長いほど収入が安定しているとみなされ、審査に通りやすくなります。

おまとめローンは融資額が大きくなるため、審査はカードローンより厳しくなります。となると正社員以外は無理なのではと思ってしまいますよね。次章では、パートやアルバイトでも審査に通るのかを紹介していきます。

パートやアルバイト、自営業でも審査は通る?

北洋銀行のおまとめローンは、パートやアルバイト、自営業の方でも申込ができますので、審査に通る可能性はあります。

パートやアルバイトよりも正社員のほうが審査に有利なのが現状ではありますが、正社員でなくても長い間働いて安定した収入を得ている方も多いので、一概には言えません。パート、アルバイトでも、勤続年数が長く収入が安定していれば、おまとめローンを組める可能性はあります。

自営業の方も、安定した収入を得ていることが審査で分かれば、おまとめローンを組める可能性が高くなります。自営業の場合、役所に提出する書類(確定申告書など)が審査に大きな影響を与えますので、あらかじめ準備をしておきましょう。

北洋銀行の審査についてまとめましたが、審査基準を意識していても審査に通るとは限りません。誰でも借りられるわけではありませんので、残念ながら審査に落ちる可能性もあります。

しかし、審査に落ちても理由は教えてもらえません。審査落ちの理由として考えられるものは何なのでしょうか。

北洋銀行の審査に落ちる原因

  1. ブラックになっている
  2. SMBCコンシューマーファイナンスの系列会社でトラブルの経験がある
  3. 借入件数や借入総額が多すぎる
  4. 総合的に判断した結果、基準に達していない

審査に落ちた理由として挙げられるものは主に以上の4つです。それぞれの項目について、詳しく解説をしていきます。

1.ブラックになっている

北洋銀行のおまとめローンの審査時には、他の金融機関と同様に信用情報を確認します。他社で延滞していたり、債務整理をしていたりなど、異動情報が登録されている、いわゆるブラックの状態の場合は審査に通過できません

2.SMBCコンシューマーファイナンスの系列会社でトラブルの経験がある

北洋銀行のおまとめローンとして紹介している「スーパーアルカ」は、消費者金融のプロミスを展開しているSMBCコンシューマーファイナンスが保証会社になっています。

そのため、過去にプロミスで延滞や貸倒などのトラブルがあった場合、その情報が原因で審査落ちする可能性があります。先述した信用情報は最長5年で消えますが、金融会社の顧客情報は長期間消去されません。心当たりのある方は、保証会社が異なる別のおまとめローンを検討しましょう。

3.借入件数や借入総額が多すぎる

北洋銀行のおまとめローンは、複数の会社から借入をしている顧客を対象としています。しかし借りている会社数の数が多すぎる場合、かなり家計が厳しい状態であるとみなされ、審査には通りません。また、年収に対する借入総額が極端に多い場合も審査落ちの原因となります。

4.総合的に判断した結果、基準に達していない

北洋銀行のおまとめローンの審査は、様々な項目を総合的に判断する「スコアリング方式」です。年収や勤続年数、勤務形態など、様々な項目を考慮した結果、基準に達しなかった場合も審査落ちになります。

以上をふまえ、審査に落ちたら行いたいことを次の項目で紹介します。

審査に落ちたらすることは?

  1. 借入件数を減らす、または使っていないローンを解約する
  2. 勤続年数が長くなったら再度申し込みをする
  3. 個人信用情報を確認する

審査に落ちたら行いたいことは主に上記の3つ。一つ一つについて詳しく解説を行っていきます。

1.借入件数を減らす、または使っていないローンを解約する

借入件数が5件以上あると審査には通りません。もう少しで完済できそうなものは頑張って完済をする、消費者金融のおまとめローンで一部だけおまとめするなど、借入件数を減らすよう努めましょう。

また、完済はしたものの使っていないカードがあった場合、それが借入件数の数えられてしまう場合があります。完済したカードは解約をしましょう。

2.勤続年数が長くなったら再度申し込みをする

勤続年数の長さは、審査において大きなウエイトを占めています。勤続年数が短いうちは仕事を辞める可能性が高いためです。

勤続年数が1年に満たない場合は、1年以上経過してから申し込みをすると審査に有利になります。

年収を増やしたいからといって転職を考える方もいるかもしれませんが、転職すると勤続年数は当然リセットされますよね。勤続年数が短いうちは審査通過がかなり困難になりますので注意しましょう。

3.個人信用情報を確認する

他の金融機関で何回か延滞をしていると、「延滞」という異動情報が個人信用情報に記録され、ブラックになる可能性があります。

いつ延滞の情報を登録するかは金融機関の判断に委ねられており、会社によって基準が異なります。「3回以上延滞するとブラックに登録」と決めている場合もあります。

  • 同じ会社で何回か延滞をしたことがある
  • 審査に落ちる理由が思い浮かばない
  • 他の金融機関も融資できなくなっている

以上に当てはまる方は、自分の信用情報を確認してみることをオススメします。申請情報は各信用情報機関のホームページに記載されています。

ここまで、北洋銀行のおまとめローンの申し込み方法や審査基準にスポットをあてて説明をしてきました。実際に申し込みをする前に、どのような方に北洋銀行おまとめローンがオススメなのかを紹介します。

北洋銀行おまとめローンが向いているのはこんな人!

  • 住所と勤務先が共に北海道内の方
  • 大型のおまとめローンを希望している方
  • 口座自動振替で返済をしたい方
  • 窓口に来店する時間がない方

北洋銀行のおまとめローンをおすすめしたいのは、上記4つに当てはまる方です。

住所と勤務先が共に北海道内の方

北洋銀行のおまとめローンは地域限定。道内在住でかつ勤務先も道内の方だけが申し込みができます。条件に当てはまる方はぜひ利用しましょう。北海道に住所があり、勤務先は別という方は申し込みができませんので注意してください。

大型のおまとめローンを希望している方

北洋銀行のおまとめローンは融資額が最大1,000万円まで。ここまで大型のローンが組める金融機関は多くありません。大きな金額を一本化したい、という方はぜひ候補に入れてみてください。

口座自動振替以外で返済をしたい方

銀行のローンは自動振替での返済が主流です。自動振替は便利ですが、記録が残るのは嫌だという方や、口座にあまりお金を入れていないという方もいると思います。しかし、北洋銀行のおまとめローンの返済方法は、ATMからの入金もしくは振込のみ対応。その分手間はかかりますが、自動振替は避けたいという方におすすめ。

窓口に来店する時間がない方

北洋銀行のおまとめローンは、窓口に来店不要で契約ができます。銀行の窓口が開いている時間には来店ができない、という方におすすめです。

まとめ

では最後に、北洋銀行のおまとめローンの要点をまとめます。要点は以下の5つ。それぞれ簡単におさらいをしましょう。

  • 住居と勤務先が両方北海道の方限定のローン
  • カードローンがおまとめローンとして使える
  • 最大1000万円まで、低い金利での借り換えを実現
  • 来店不要で手続きができる
  • SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社

住居と勤務先が両方北海道の方限定のローン

北洋銀行のおまとめローンは、住所と勤務先両方が道内の方だけが申し込みできる、地域限定のローンです。

カードローンがおまとめローンとして使える

北洋銀行には現在おまとめ専用のローンはなく、「カードローン スーパーアルカ」がおまとめローンとして使えます。ネット申し込みの際に、利用用途の項目を「借入金返済資金」にすることで、借り換えを考慮した審査を受けることができます。

最大1,000万円まで、低い金利での借り換えを実現

北洋銀行のおまとめローンの限度額は審査によって決まり、最大で1,000万円まで借りられます。金利は1.9%〜14.7%の範囲内で、限度額が上がるにつれ下がっていきます。

来店不要で手続きができる

契約は全てネットもしくは書類の郵送だけで終わらせることができますので、銀行の窓口に来店する必要がありません。

SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社

北洋銀行のおまとめローン(カードローン)は、消費者金融のプロミスでおなじみのSMBCコンシューマーファイナンスが保証会社となっています。審査基準はプロミスとは異なりますが、過去にプロミスで延滞などのトラブルがあった場合は審査に影響が出る可能性が高いですので注意しましょう。

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