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スルガ銀行のおまとめローンは全国対応!その魅力に迫ります

By - カリタイムズ編集部  公開:  更新:

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スルガ銀行は静岡県に本社を置く地方銀行です。静岡県や神奈川県を中心に展開をしており、それ以外にお住まいの方はあまり馴染みがない銀行かもしれません。

しかし実はネット銀行では全国展開をしていて、カードローンを使ったおまとめローンは非常に使いやすいということで人気を集めています。ここでは、スルガ銀行のおまとめローンについて紹介します。

スルガ銀行おまとめローンの特徴

  • スルガ銀行はカードローンを使っておまとめローンが組める
  • スマホアプリ、webで契約手続きまで完結できる
  • ガン保障特約が付帯できる
  • 地方銀行でありながら全国から申込可、来店も不要

まずはスルガ銀行のおまとめローンの特徴を簡単に解説します。主な特徴は上記の4つです。それそれ詳しく見ていきましょう。

スルガ銀行はカードローンを使っておまとめローンが組める

スルガ銀行には借り換え、一本化専用のローンはありません。その代わり、用途自由のカードローンを使っておまとめローンを組むことができます。

この記事では、カードローンを「おまとめローン」と呼んで解説を行っていきます。

スマホアプリ、webで契約手続きまで完結できる

おまとめローンの申し込みはwebもしくはスマホのアプリで行えます。契約まで来店や書類の郵送は一切不要。スルガ銀行の口座がなくても申し込みできます。

ガン保障特約が付帯できる

スルガ銀行カードローンには、万が一死亡もしくは高度障害状態になった時にに保険でローンを全額返済できる「消費者信用団体生命保険」が付帯。

また、ガンと確定診断されたときにも残高が0円になる「ガン保障特約」も付いています。しかも保険料は銀行負担ですので、万が一の時に備えることができます。

地方銀行でありながら全国から申込可、来店も不要

地方銀行のローン商品は、申し込みできる地域が限られているものが大半です。しかしスルガ銀行のおまとめローンは国内ならどこにお住まいでも申込可能。来店は不要なので、近くに支店がなくても大丈夫です。

これだけの特徴があるのがスルガ銀行のおまとめローンです。次章では、金利や限度額を確認していきましょう。

スルガ銀行おまとめローンのスペック

それでは、スルガ銀行おまとめローンの具体的な金利や限度額などを見ていきましょう。

商品名 カードローン
限度額 10万円〜800万円
年利 3.9%〜14.9%(審査によって決定)
返済金額 月3,000円から
返済方法 ATM入金・口座引落・振込
申し込み条件 20歳以上70歳以下で、安定した収入がある方
(アルバイト・パート、専業主婦・年金受給者も可)

スルガ銀行でおまとめローンが組める「カードローン」は、限度額が最大800万円まで。大型の一本化にも対応ができます。返済金額は毎月3,000円からで、残高によって変動します。

申込みは20歳以上70歳以下の方までで、銀行のローンの中では上限が高め。安定した収入があることが条件ですが、収入が年金のみの年金受給者や、配偶者に収入がある専業主婦(主夫)の方でも申込みができます。

では、実際におまとめローンを申込むにはどうすればいいのでしょうか。次の項目で申込み方法をチェックしていきましょう。

スルガ銀行おまとめローンの申し込み手順

スルガ銀行カードローンの申込み方法は以下の2種類。

  • スマホアプリ
  • web

自分が使いやすい方を選択することができます。本記事ではではwebでの申し込み手順を紹介していきます。契約までの流れは以下の6ステップです。

  1. 申込みフォーム入力
  2. 事前審査の結果連絡
  3. 本人確認書類提出
  4. 審査結果連絡
  5. 契約内容の確認
  6. カード発行

大まかな流れは以上の通り。それぞれの項目について詳しく解説をしていきます。

1.申込みフォーム入力

スマホもしくはパソコンの申込みページより、同意条項を確認した後に必要事項を入力します。入力した内容を元に仮審査が行われます。

2.仮審査の結果連絡

仮審査の結果は最短で申込み当日に分かります。状況によっては翌営業日になります。電話もしくはメールで連絡が入ります。

3.本人確認書類提出

メールで本人確認書類アップロード専用アドレスが届きます。その案内に基づき、本人確認資料を提出しましょう。

4.審査結果連絡

提出した本人確認書類を確認した上で本審査が行われます。審査結果は電話連絡です。

5.契約内容の確認

メールアドレスに契約内容の連絡が入りますので、内容を確認しましょう。急いで融資を受けたい方は、ここで振込の申込みができます。本人名義の口座であれば他の金融機関の指定もできます。

6.カード発行

カードは申込みから1週間程度で「本人限定受取郵便」にて届きます。届いた時点ではまだカードは使えません。お受取り確認フリーダイヤルもしくは自動音声案内に電話をして受取確認を行うか、ATMで暗証番号を入力してください。

申込み手順については以上の通りです。webやアプリを使い、簡単に申込みを進められるのが嬉しいですね。次の項目では審査基準を確認していきましょう。

スルガ銀行おまとめローンの審査基準は?

申込みの手順がわかったところで気になるのが審査基準。この章ではスムーズにお金を借りられるように、スルガ銀行の審査基準を紹介していきます。

  1. 個人信用情報機関の情報
  2. 他社への申込み状況
  3. 他社での借入状況
  4. 勤務先、勤続年数
  5. 年収

スルガ銀行のおまとめローンの審査は総合的な判断で行われていますが、特に重要視されている項目は以上の5つです。それぞれの内容について詳しく見ていきましょう。

1.個人信用情報機関の情報

スルガ銀行やその保証会社は個人信用情報機関に加入しており、申込みの際には他社での契約情報を確認しています。他社での長期延滞や貸倒が判明したり、債務整理や破産などの異動情報が掲載されていた場合、審査には通りません。

2.他社への申込み状況

他の会社にも申込みをしている場合、「申込みをした」という記録が信用情報機関に残ります。1ヶ月に3〜4件程度重複して申込みをしていると、お金に困っている状況であるとみなされ審査に通らなくなる可能性があります。俗に申込みブラックと呼ばれる状態です。申込みは一社ずつ行い、確実に審査に通過するようにしていきましょう。

3.他社での借入状況

おまとめローンを申込む方は複数の会社から申込みがある状態ですが、それでも件数が多すぎるとその時点で審査に通らなくなります。おまとめローンを組んでも貸倒のリスクが高いとみなされるためです。

4.勤務先、勤続年数

おまとめローンの返済を続けていくためには、収入の安定性も重要ですね。おまとめローンの審査においては、勤続年数が長いほど収入が安定しているとみなされます。また、勤務先が大手であるほど審査が有利になる傾向があります。

5.年収

おまとめローンの借入をしたあとは、残高に応じた金額を毎月返済していくことになります。返済を続けていくためにはそれに応じた収入が不可欠ですので、年収金額も審査では重要視されます。希望額が50万円を超える場合は収入確認書類も提出しなくてはいけません。

ここまでの審査基準を見て分かる通り「正社員に限る」という項目がありません。スルガ銀行のおまとめローンはパートやアルバイトでも利用できるということでしょうか?次章で詳しく確認していきましょう。

パートやアルバイト、自営業でも審査は通る?

パートやアルバイト、自営業の方は正社員の方に比べると審査に有利というわけではありません。しかし、スルガ銀行のカードローンはパートやアルバイト、自営業の方でも審査に通る可能性があります。その理由をこれから紹介していきます。

スルガ銀行おまとめローンは融資対象が広い

スルガ銀行のおまとめローンは、アルバイトやパート、自営業に限らず、収入が年金のみの方、専業主婦の方も申込みができます。

カードローンは低い限度額でも発行できますので、審査落ち(=カードそのものが発行できない)する可能性は一般的な銀行のローンに比べると低いと言えます。

しかし、限度額がおまとめローンに必要な金額に届かない可能性があります。カードは発行できたものの、限度額が低くて一本化できる金額に足りない、という状況になったらどうすればよいのでしょうか。

一本化できるだけの枠がもらえなかったらどうする?

スルガ銀行のおまとめローンは、金利が3.9%〜14.9%と、上限金利だけを見ても消費者金融より低めに設定されています。消費者金融からの借入がある場合、一部の金額だけでも借り換えをすることをオススメします。

スルガ銀行のおまとめローンは、カードローンという特性上、取引状況によって限度額がアップするチャンスがあります。期日通りに返済を続けていればその取引が評価され、限度額がアップする可能性が高いです。

ではもし、スルガ銀行のおまとめローンの審査に落ちた、つまりカード自体が発行できなかった場合、どうすればいいのでしょうか?まずはその原因を探りましょう。

スルガ銀行の審査に落ちる原因は?

審査に落ちたとしても、理由は絶対に教えてもらえません。ここでは審査に落ちた原因として考えられる原因の例を紹介します。

借入が多すぎる

他の会社からの借入が4、5件以上あると審査には通りません。また、借入をしている金額が多すぎる事も審査落ちの原因になります。

年収や勤続年数などの属性が基準に達していない

おまとめローンの審査は、勤続年数のほか勤務形態、住居形態など、申込み時に申告した属性を組み合わせて行われています。スコアリングと呼ばれるもので、総合点が基準に達していないと審査に落ちます。

信用情報がブラックになっている

他社で長期延滞をしたことがあり、かつ他の会社から借入が一切できなくなっている場合は、信用情報を疑ったほうがよいかもしれません。個人信用情報はブラックになっても本人には何の知らせもありません。もしかすると異動情報が登録されている可能性があります。

次の項目では、審査に落ちたときに具体的に取るべき行動について紹介します。

審査に落ちたらするべきことは?

万が一審査に落ちてしまったら、以下の3点を見直しましょう。

  1. 勤続年数がもう少し長くなったら申込みをする
  2. 利用している会社の件数を減らす
  3. 信用情報を異動情報がない状態にする

1.勤続年数が長くなったら申込みをする

収入の安定性を計る上で、勤続年数は大きなウェイトを占めています。そのため、勤続年数が1年未満で申込みをすると審査に通りにくいです。

すでに何年も勤続しているなら問題はありませんが、1年未満で申込みをした場合は、勤続年数が1年以上になってから再度申し込みをしてみましょう。

2.利用している会社の件数を減らす

完済が近いものは完済をしたり、消費者金融で数件をまとめたりして、トータルでの借入件数を多くても3件以下に減らしましょう。残高が0円でも、カードの利用枠がある限り借入件数に含まれてしまう場合があります。完済が終えたら解約まで行うことをオススメします。

3.信用情報を異動情報がない状態にする

複数の会社から借入をしていると返済も大変ですが、おまとめローンを組むためには他社の返済も必ず期日通りに行いましょう。

あまりに何度も延滞をしていると、個人信用情報に延滞の異動情報が記録され、ブラックになってしまう恐れがあります。延滞のブラック情報登録は各金融機関で行っています。金融機関によっては「3回以上の延滞でブラック登録」と基準が決められている場合もあります。

一度信用情報にブラックが登録されると、最長で5年は新規契約や融資ができません。記録が消えるまで待つ必要があります。

スルガ銀行おまとめローンはこんな人にオススメ!

ここまででスルガ銀行の審査基準や申込み方法について紹介してきました。最後に、実際にスルガ銀行おまとめローンが向いているのはどんな方かを4つ紹介します。

  • 早く審査結果を知りたい方
  • 来店したり書類を郵送したりするのが面倒な方
  • カードローンタイプでおまとめローンが組みたい方
  • 自分の好きなタイミングで返済がしたい方

それぞれの項目について詳しく解説をしていきます。当てはまる方はぜひ検討をしてみてください。

早く審査結果を知りたい方

スルガ銀行のおまとめローンは、最短でその日のうちに審査結果が分かります。できるだけ早く結果を知りたい、あまり待ちたくないという方にぴったりです。

来店したり書類を郵送したりするのが面倒な方

おまとめローンを組む場合は、郵送で書類を郵送したり、店舗に来店したりといった手間がかかることが多いです。しかしスルガ銀行の場合はそのような手間は一切かかりません。忙しい方でも手軽に申し込みができます。

カードローンタイプでおまとめローンが組みたい方

スルガ銀行にはおまとめローン専用のローンはなく、カードローンで一本化をすることになります。返済をして利用可能額が余れば借入ができますので、カードローンタイプで万が一の支出に備えたいという方にはぴったりであると言えます。

しかしいつでも借入ができるため、つい借りすぎてしまうというデメリットも生じますので注意しましょう。

自分の好きなタイミングで返済がしたい方

銀行系ローンの返済方法は、所定の日に決まった金額を自動引き落としされることが多いです。しかしスルガ銀行の場合、カードを使いATMから返済が可能。コンビニATMから返済をしても手数料はかかりません。

返済期日は毎月1日に設定されており、その前の月の20日以降が返済受付期間になっています。自動引き落としも設定できますが、申し込み時に設定しなくてはいけないこと、対象がスルガ銀行の口座のみである点に注意が必要です。

まとめ

ここまででスルガ銀行のおまとめローンについてまとめてきました。まとめとして、要点を簡単におさらいをしましょう。

  • カードローンでおまとめローンが組める
  • 全国各地から申し込みOK
  • webまたはアプリで申し込みができ、来店や書類の送付は不要
  • 申し込み対象は他の銀行に比べると幅広い
  • おまとめで利用するには他社の借入状況などにも注意

カードローンでおまとめローンが組める

スルガ銀行にはおまとめ専用のローンはありません。その代わりカードローンで借り換え、一本化が可能。最大800万円までのおまとめローンに対応しています。

全国各地から申し込みOK

スルガ銀行は地方銀行に区分される銀行ですが、全国各地からの申し込みを受け付けています。近くに支店がなくても利用可能です。

webまたはアプリで申し込みができ、来店や書類の送付は不要

申し込みはwebもしくは専用のスマホアプリから進められます。本人確認書類などはwebでアップロードできますのでコピーや郵送が不要。来店もしなくてOKです。

申し込み対象は他の金融機関に比べると幅広い

銀行のローンは、専業主婦や年金受給者は申し込み不可の場合が多いです。しかしスルガ銀行のおまとめローンは、配偶者に安定した収入がある専業主婦(主夫)や収入が年金だけの方も申込可。他の金融機関に比べると、申し込みできる客層が幅広いです。

おまとめで利用するには他社の借入状況などにも注意

申し込みできる客層は幅広いですが、高額の融資を受けられるとは限りません。カードローンという特性上、全ての借入をおまとめできる金額を借りられない可能性もあります。

スルガ銀行でおまとめローンを組みたいなら、他者の借入状況や勤続年数など、審査で重要視される事柄を意識しましょう。他者の借入は多くても3件程度に抑え、勤続年数は1年以上経ったら申し込みましょう。

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